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固定利率vs浮动利率按揭贷款 哪个更适合你?

发布时间:2017/1/11 来源:ehouse411.com 作者:Helen责任编辑:Helen

买房,可能是你这一辈子花钱最多的一个项目。在加拿大,由于贷款利率比较好,大部分人都会用贷款来购房,加拿大公民的平均预期是在59岁之前偿还所有抵押贷款,因此,选择一种最适合你的贷款形势就非常重要。

固定利率 浮动利率 按揭贷款 抵押贷款

银行贷款的适合经常会听到固定利率和浮动利率两种,哪种更适合您呢?这取决于您的风险承受能力。

来看看固定利率和浮动利率抵押贷款之间的差异:

(一)固定利率贷款:可以预测支出

使用固定利率按揭,每个月(或选择支付的任何频率)的抵押贷款利率和支付将在您的抵押期内保持不变。这意味着在您选择的期限内,您将在每个计划的按揭付款上支付多少本金(借入的初始金额)和利息(您借入金额支付的金额)。但如果在您的按揭期内,银行利率下调,您将无法使用较低的利率。

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固定利率抵押贷款

【优点】

     “设置就可以不管了”

    如果银行的优先贷款利率上升或下降,不会改变

    减轻对预算的焦虑、增加可预测性

【缺点】

     为稳定性可能会多付利息

    可能会错过潜在的利率下降

提示:根据您选择的不同时间长度,利率会有差异。例如,10年期固定贷款的利率几乎是3年固定贷款利率的2倍。

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(二)浮动利率贷款有波动

使用浮动利率抵押贷款,利率将随银行的主要贷款利率而改变。在这种情况下,您的预定付款将保持不变,但支付给您的本金的金额将有所不同。

谨慎的买家通常选择固定的抵押贷款,因为这意味着他们可以预算其抵押贷款期限,而没有任何惊喜或惊吓。可变利率更不可预测,但如果你可以承担一点风险和不确定性,可能有更多收益。

【优点】

   “让我们看看会发生什么”的选择

    如果利率下降,成本会降低

    可以先选这个等到更好的固定利率再修改

【缺点】

如果利率上升就要还更多钱

可能增加你的财务不确定性

提示:如果您是总是购买延长保修的人的类型,那么可变利率按揭可能不适合您。

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在加拿大哪种贷款更常见?

根据BMO的“购房报告”,固定利率抵押贷款更受欢迎,每年都有六七成人选择固定利率的贷款,但2016年选择浮动利率的人比2015年上涨了5%。其中,29%的多伦多房主和37%的温哥华房主选择了浮动利率的按揭。

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如何选择适合自己的方式

你对风险有什么感觉?固定利率抵押贷款意味着提供贷款的银行承担风险;浮动利率按揭则意味着你承担风险。

你对当前市场的感觉如何?固定利率和浮动利率的差异在过去几年中逐步缩小,使固定利率贷款更具吸引力。利率一直处于历史相对的低点,但大家都觉得,利率上涨只是时间的问题。

提示:先选择浮动利率开始,想找到一个更合适的时间、寻找到最低点变成固定利率,以节省资金,是个好方法,但是真的很难做到。

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如果利率上升怎么办?

无论您选择哪种贷款方式,都必须评估利率上升对您的按揭成本的影响。例如,如果利率上升了2%,您还能支付每月的付款吗?做好应急准备,你可以从建立一个紧急基金开始。

根据研究调查,不是每个人都能应对利率的提高。很多购房者说不考虑利率上升,其中45%的人根本没有想过利率上升的问题,27%的人没有意识到这是他们应该考虑的事,其实你原本可以考虑得更全面。

(文自ehouse411.com)

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关键字: 固定利率  浮动利率  按揭贷款  抵押贷款 

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