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胆大的放话了:将继续扩展按揭业务 房市不会硬着陆!

发布时间:2017/8/28 来源:ehouse411.com 作者:Kelly责任编辑:Kelly

近几个月,我们听到最多的就是房市不稳定,房市泡沫到顶,为预防各行贷款机构遇到经济不景时面临冲击,也担心房价回落导致一些过度借贷人士无力偿还,前不久政府也出台打压楼市了针对高首付买家进行压力测试的新规等。这期间,加拿大各大银行审慎批出按揭,放缓贷款增长,很多买家发现加拿大银行办理贷款更难!

CIBC按揭业绩超出市场预期

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可是,CIBC(加拿大帝国商业银行)近日透露,帝银在第三季批出160亿元新按揭,较去年同期上升8%,其中超过一半在楼市火热的多伦多和温哥华,第三季业绩超出市场预期。

据了解,直至7月底止的第三季,CIBC净收入报11亿元或每股获利2.6元,较一年前每股赚取3.61元下跌。经撇除一次性项目后,第三季盈利录得11.7亿元或每股2.77元,高过去年同期报10.7亿元。第三季收入保持稳定报41亿元;加拿大的核心零售和商业银行业务净收入增长8%,报7.19亿元。帝CIBC继皇家银行之后提高第三季派息,每股派息增至1.3元。

CIBC财务总监格拉斯(Kevin Glass)表示,CIBC的按揭贷款增长超越市场整体,预期这个情况还可持续一些时间。CIBC直至6月底的住宅按揭总达1,970亿元,较一年前上升13%。他预料,多伦多和温哥华楼市可能出现调整,但房价不会急挫。房市不会因此硬着陆,即使在政府推行连串压抑的房市措施下,仍会继续扩大其在按揭市场占有率。

规避风险化对抗无保险按揭

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加拿大债券评估机构DBRS(Dominion Bond Rating Service)指出,目前加拿大金融业,特别是大银行的最大风险,来自于无保险的按揭贷款。

DBRS说,加拿大的房屋按揭贷款总额中,有46%是无保险按揭,六大银行发放的无保险按揭贷款占总额的32%,信用社占8%,其他中小型按揭投资公司占6%。

DBRS认为,近期金融机构监管办公室(OSFI)宣布的新规定,要求对无保险按揭的房主也进行收入压力测试,对缓解这一风险有帮助。

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五大行贷款整体放缓

总体上,DBRS说,近几年加拿大的房价迅速上涨,仍不能与历史上的其他泡沫相比,特别是2002年至2007年的爱尔兰、西班牙,1984年至1989年和2002年至2007年的英国,以及1985年至1990年的加拿大。与目前加拿大市场最相似的是美国楼市崩盘前的2002年至2007年。

Ahmer说,最有可比性的是美国,但是仍有不同之处。

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DBRS副总裁Sohail Ahmer说,金融机构对于一些无保险按揭贷款,往往在审核贷款标准时不够严格。

新的政策将要求所有按揭贷款的利率按照高于合同利率2个百分点进行审核。

CIBC副首席经济师Benjamin Tal说,如果该政策于今年底实施,可以使按揭增长放慢1至4.5个百分点。

首付不到房价20%的按揭贷款都必须购买保险。购买了保险的按揭贷款往往受到更严格的审核,因为这些按揭贷款最终由政府担保。总体上,保险按揭贷款对于借款人而言更加安全,因为其受到加拿大按揭和房屋公司(CMHC)或两间私营按揭保险商的保护。

由于政府已经限定保险按揭只担保给市值不满$100万元的房屋,所以保险按揭市场已经在萎缩。

DBRS指出,加拿大六大银行中的五间银行在过去三年扩大按揭贷款业务后,已经于2016年开始放慢业务增长。

唯一例外的是CIBC。CIBC的无保险按揭贷款和房屋净值信用贷款(home equity lines of credit)在安省和卑诗省还在增长,相比其他大银行,一旦房市下跌,针受到更大的冲击。不过,DBRS相信CIBC的资产多元化和流动性可以帮助化解危机。

贷款公司标杆化

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房市下跌冲击到的还有另类贷款公司,不过多数公司已经收缩贷款增长。除了与大银行规模相近的少数贷款公司,多数中等银行已经收缩贷款增长或者去杠杆化。而中小型银行的商业和建筑业贷款比例更高。

非银行金融机构如Home Capital和Equitable Bank可能面对问题,因为其资产主要是按揭贷款,而且依靠活跃的证券化市场和资金流动来提供贷款服务。一旦这种流动性停止,资金冻结,就影响到其生存。

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关键字: CIBC  按揭贷款    市场占有  加拿大  房价 

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