RESP(Registered Education Savings Plan)注册教育储蓄计划,是加拿大政府为激励父母为子女教育而储蓄的一项投资计划。为什么说RESP是加拿大政府的一项福利呢?
因为,这项投资计划从孩子出生就可以购买,一直到孩子满18岁为止,政府为这项储蓄计划提供本金20%的额外奖励。
参加RESP计划对家庭有三大吸引人的优势。
可以获得政府补贴
获得政府补贴是加拿大大多数家长愿意投资RESP的主要原因。政府补贴的数额一般是RESP当年投入本金的20%,整个计划期间总额不超过7200加元。
如果每年向RESP投入2500加元,加拿大政府会投入本金2500加元的20%,也就是500加元。从孩子出生到18岁,政府补贴最高可达7200元。加拿大政府规定,如果每年投入RESP的金额超过2500加元,那么超过的部分则没有补贴。
对于低收入家庭来说(年收入不高于36000加元),孩子开始RESP计划的第一年还可获得额外500加元的Canada Learning Bond (CLB),以后每年可以得到额外100加元的CLB,总额不超过2000加元。
RESP投资的分红部分免税复利增长
众所周知,加拿大是一个多税国家,投资RESP计划的另一大好处就是RESP中的分红获利可以免税增长,也就是说父母投到RESP的钱,所有的增长部分都不会计入当年的家庭收入,不需要马上交税。在加拿大这个高税收国家,免税增长的部分也是不可忽视的,十几年积累下来,这部分分红回报比一般的投资要积累的快得多。
RESP可降低子女边际税率
当家庭需要取RESP中的资金时,本金免税,获利部分则可以计入子女当年的收入,而这时候他们往往要读大学,收入很低,而且有学费等可以抵扣收入,所以他们的税率要远低于父母的家庭收入,甚至有些还达不到纳税要求。这样,无形中又降低了家庭的纳税额。
这里要注意的是,这项福利是对于子女一定要继续高等教育的家庭的,如果孩子没有继续进行高等教育,那么要退还政府补贴的部分,投资获利的部分则可转入您或您配偶的RRSP账户,最多50000加元。
如果您的RRSP账户没有足够额度,您可以将其取出并计入当年的收入纳税,但这种情况下,您需多缴20%的税金作为罚款。
保守党上调RESP每年最高$750
加拿大政府设置的RESP激励计划非常好,受到各届政府、执行党的重视。今日,保守党熙尔宣布,如果上台,计划将联邦政府在RESP的福利金额由目前的20%,提高到30%,帮助更多的家庭把子女送进大学,继续高等教育。
如果家庭投入2500加元,那么政府每年的福利金额将由现在的500加元,提高到750加元。
因此,无论哪个政党当选,给孩子购买一份教育基金都是非常必要的,这样才能为孩子提供一个美好的未来。
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