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行动起来！2020年实现财务目标的权威指南

2020-03-05 04:25:59

Karlee Jiang

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| 凡事预则立 | 不预则废 |

许多人都在为财务自由奋斗着，提前做好税务规划是很重要的一点。然而很多人都是等到每年报税时才开始考虑如何减税。到那时，许多本年度的节税机会可能已经丧失。由全球四大会计师事务所之一，毕马威（KPMG）为加拿大居民提供的税务规划指南（Tax planning for you and your family）一书中提到的几个关键要点可助你尽早实现财务自由的目标。

实现理财目标的关键窍门

1. 制定一个财务计划并坚持下去

对许多人来说，理财计划这个概念本身就很神秘。但它不应该这样。为退休储蓄，为孩子的教育提供资金，或为买房存钱，这些都是我们大多数人应当考虑的事情。制定一个合理的理财计划可能会让你对家庭的财务状况有个更好的了解，并为实现目标提供一条清晰的思路，从而缓解你的财务焦虑。

2. 定义你的短期、中期和长期目标

把梦想写在纸上是实现梦想的第一步。从写下你想要什么，什么时候开始实现。虽然你的清单应该考虑到你家庭的幸福和未来的经济保障，但一定要包括任何你想要的生活方式，如旅行度假、房屋翻修、豪华汽车等。当你完成了你的清单，把它分成短期、中期和长期的目标，并在每个部分按优先顺序排列。不要让这些目标把你压垮——随着时间的推移，复合增长的效果会为你的投资带来可观的回报。

3. 跟踪你的净资产和现金流

每年更新一次或两次你的净值计算是跟踪你的财务健康状况和实现财务目标的好方法。例如，如果你的净资产每年增长8%，那么你的净资产每9年就会翻一番。增加你的净资产的方法包括:

1.提高你的投资回报率

2.将更多的收入用于投资，减少可自由支配的项目，减少税收

3.减少你的债务，偿还你的消费和其他高利率贷款，加速你的抵押贷款和其他债务支付。

4. “先支付自己”，有系统地储蓄

现金的管理和预算是财务规划的基石。积累必要资金以实现财务目标的方法并不是秘密。除非你想继承遗产或中彩票，否则积累财富的方法就是把收入的一部分存起来，并定期进行投资。通过复利的数学“奇迹”，你的投资资产可以随时间呈指数增长。你投入的储蓄越多，时间越长，你的净资产就会越高。

5. 建立一个适合你的投资策略

6. 设定衡量投资表现的基准

7. 每年最大化RESP投资

注册教育储蓄计划(RESPs)是有效的教育储蓄工具，特别由于政府提供的教育储蓄补助（CESG）。在此计划下，政府将提供20%的补助给每年存入RESP的前$2,500/$5,000元。因此，每名受益人每年可获得高达$500/$1,000元的政府补助，使每个受益人轻松获得20%的额外回报。对于低收入和中等收入家庭，加拿大教育储蓄补助(CESG)补助金可能更高。终身补助金的最高限额为每位受益人$7,200元。

8. 鼓励孩子把赚来的钱用来投资

不要给孩子容易挥霍的现金，考虑让他或她设立一个RRSP账户。你能贡献的金额可能看起来很低，但RRSP中的收益将享受免税的复利增长，随着时间的推移，复利收益将十分可观。

9. 增加你的抵押贷款支付频率

在一年的时间里，你的抵押贷款支付总额将是相同的，但更频繁的支付将更快地减少你的本金，并降低你的整体利息成本。

10. 将资本利得税减至最低

为了避免留给你的家人巨额税单，考虑购买足够的人寿保险来支付你过世后的税赋。

11. 设立紧急基金或信贷额度

在今天的商业环境中，你不能指望一辈子都有工作。一般来说，你应该有足够的应急基金来应对六个月到一年的失业。加拿大储蓄债券、货币市场或国库券基金以及可兑现的担保投资凭证都是存放应急储备的好地方。

12. 确保你有遗嘱和足够的保险

与你的财务顾问一起评估你的保险需求，以确定你在不同领域的保险金额和形式，包括财产损失、死亡、伤残和疾病等。

审核你的财务计划时应该考虑到你对人寿保险的需求。在你过世的情况下，人寿保险对于为你的孩子提供替代收入以及为你的遗产增值税和其他债务提供资金可能是至关重要的。人寿保险在遗产规划中还有许多其他重要的作用。

13. 授权委托书