报税季快到了。

如果您害怕今年报税，您可能需要的动力是获得更多退税的可能性。

随着通货膨胀和生活成本的飙升，现在比以往任何时候都更需要政府提供额外的现金。

那么，如何提高退税额度呢？通过降低你的应税收入和尽可能减少你欠政府的税额。

这就是减税和抵免的用武之地。有很多可供选择的项目，你可能会觉得不知所措，无法确定你应该关注的是什么。

不用担心！下面是理财规划师和税务会计师Ed Rempel介绍的最大限度提高退税的最佳方法。

首先，您应该在报税前准备好哪些信息？

在你决定要利用哪些税收减免和抵免之前，Rempel 说你需要确保你有收据来支持它们。

当然，您的收入需要通常的 T4 和 T5 税单，但储蓄将来自扣除和抵免，税单可能不会提供。

Rempel 说： “您值得收集所有可扣除的费用，并确保您有收据或其他东西来支持这些费用。” 

“你应该有捐赠和医疗的收据，但需要跟踪一些费用，比如在家工作的费用。”

他补充说，跟踪您的结转余额，或您上次未申报的纳税申报表中的扣除额和抵免额也很有帮助。

“未来几年可以申请相当多的，”他解释道。

税收抵免与税收减免

在我们进入不同种类之前，了解税收抵免和扣除之间的区别是有帮助的。

简而言之，扣除额减少了应纳税收入的多少，而抵免额则减少了您欠的税款。

至于哪个可以保证你获得更多的退税，Rempel 说，如果你的年收入超过 50,000 元，减税是你最好的选择。

“主要区别在于税收减免根据您的税级减少您的税款，而税收抵免则根据最低税级减少您的税款，约为 20%，”他解释说。 

他举了一个年收入为 80,000 元的人的例子，他将处于 30% 的税率范围内。

“ 10,000 元的税收减免可以减少 3,000 元的税收，而 10,000 元的税收抵免可以减少 2,000 元的税收，”他说。

他补充说，许多政府福利都是基于你的应税收入。因此，如果您是使用加拿大儿童福利金(CCB)的父母，如果您有税收减免，您可以获得更大的退款。

最好的扣除和抵免，以最大限度地提高您的退税

为您的 RRSP 供款

“你的收入越高，效果越好，” Rempel 说。

例如，如果您的收入超过 162,000 元，则 2022 年最多可以供款 29,210 元。由于您处于 45% 的税率范围内，您应该获得 13,000 元的退税。

如果您不确定要为您的 RRSP 供款多少才能获得最大的收益，Rempel 说它基于：

• 实现退休目标所需的 RRSP 供款

• 最大化您一生的 RRSP 空间所需的供款

• 您可以为当前的边际税率贡献多少 

• 您当前的 RRSP 扣除限额（您可以在此处找到）

• 您可用的现金（或您可以借多少钱）

这个RRSP 计算器可以帮助您估算您的退税金额。

索赔搬家费用

如果您去年找到了一份新工作并且不得不搬离您的新工作场所至少 40 公里，您可以扣除所有搬家费用。

是的，这意味着您可以申请抵扣航班、搬家、出售房地产、退出租赁或抵押贷款以及临时住房的费用，这些费用加起来可能会很多。

报销自雇或在家工作的费用

如果您有自己的企业并且在家工作，您可以申请居家办公费用。您也可以申请汽车旅行费用，只需确保将此信息记录在案即可。

如果您不是个体经营者，但您仍然在家工作，您仍然可以申报这些费用。去年，如果符合条件的员工在家工作最多 25 天，他们总共可以获得高达500 元的返还。

今年该免赔额目前还没有更新。

索取捐款

如果你今年为很多事业捐款，你可能会得到一些善缘。Rempel 说，每年捐出前 200 元后，您可以收回 40% 到 50% 的捐款。

申请托儿费用和家庭福利

您可以将日托、夏令营等儿童保育费用和保姆等儿童保育提供者作为免赔额。

正如 Rempel 所说，像 CCB 这样的政府福利是基于你的应税收入，所以将托儿费用作为扣除额可以帮助你获得更大的退税。报销医疗费用

不要扔掉您的牙科检查收据和处方，如果您患有乳糜泻和胰岛素笔，则必须购买无麸质产品！您可以将此类医疗费用作为不可退还的税收抵免。

借贷扣除利息投资

“从长远来看，借贷投资对于合适的人来说可能是最好的财富积累策略，以正确的方式进行，”Rempel 说。

从本质上讲，如果您借入大量资金进行投资，利息可以扣除，并获得巨额退款。

结转余额

没有从 2021 纳税年度申请一些税收减免或抵免？没有汗水。

Rempel 说，多年后你仍然可以申请其中的很多。

他举了去年无法扣除的 RRSP 供款的例子。您可以将其包括在今年的税收减免中以获得更大的退税。

Rempel 说，对于大学生来说，学费抵免额受收入限制，因此你可能还有未使用的抵免额度。

如果您是个体经营者，则只能根据您对空间的使用来赚取业务收入来扣除在家工作的费用。

但是，Rempel 说您可以将其结转以申请扣除明年的业务收入。

据财务顾问称，慈善捐款不得超过您收入的 75%，但最多可结转五年。

最后，搬家费用只能根据你当年的工作收入来扣除，但如果你在当年晚些时候开始工作并且收入不够，你可以在下一年申请。