加拿大最大银行资产负债表中的担忧是，加拿大经济将陷入困境，可能会导致更多加拿大人拖欠贷款。
虽然一些专家表示该国的银行只是“谨慎行事”，但他们表示，由于利率继续给家庭预算带来压力，此举表明对于拥有未偿还贷款的加拿大人来说，未来会波涛汹涌。
加拿大五家最大的银行——加拿大皇家银行、加拿大丰业银行、加拿大帝国商业银行、蒙特利尔银行和道明银行——在上周公布第二季度财报时步调一致，增加了贷款损失准备金。除 CIBC 外，其他公司均未达到当期盈利预期。
贷款损失准备金或信用损失准备金本质上是银行预留的资金，以防他们提供给客户的贷款变坏。
多伦多大学罗特曼管理学院金融学教授劳伦斯·布斯 (Laurence Booth) 表示，如果银行认为他们的客户——无论是日常消费者、商业客户还是有抵押贷款的房主，更有可能出现这种情况，它们总是会设法拨出更多资金来弥补这些损失。拖欠他们的贷款。
由于担心经济衰退在过去一年的大部分时间里都在蔓延，加拿大的银行正在增加准备金，以防经济受到打击而加拿大人或企业无力偿还贷款。
“这（和）发条一样有规律。每当我们发现经济放缓，或预测经济放缓时……（银行）都会增加拨备，”。
Booth 也指出，仅仅因为银行正在提高拨备并不意味着如果没有出现明显的衰退，它们将需要它们。
加拿大银行上一次大幅提高贷款损失准备金是在 COVID-19 大流行开始时，当时他们担心消费者会在不确定的时期内失业并且没有稳定的收入。
Purpose Investments 首席投资官 Gregory Taylor 表示，一旦联邦政府在大流行的最初几个月介入 COVID 支持计划，银行就会迅速再次降低这些准备金。
Taylor 说：“现在我们看到他们扭转了这种局面，并在进入可能动荡的时期时尽量保持谨慎。”
“从这个角度来看，银行有点谨慎。”
加拿大银行不能免受美国动荡的影响
Booth 指出，加拿大银行贷款规定也延伸到美国市场的贷方活动，最近几个月，美国的金融体系因硅谷银行和其他地区参与者的倒闭而面临动荡。
虽然加拿大的大型和资本充足的银行已经很好地避免了引发边界以南不确定性的特定漏洞，但 Booth 表示，TD 等银行近年来一直在加大力度进入美国市场，因此必须相应地调整其风险状况.
“加拿大银行的实力使他们能够通过收购进入美国，但这又使他们面临美国市场的风险，美国市场的信贷损失准备金通常较高，”他说。
道明银行计划以 134 亿加元收购美国区域性银行 First Horizon ，但在监管机构拒绝批准该交易后，本月早些时候被否决。
首席执行官巴拉特·马斯拉尼 (Bharat Masrani) 在财报电话会议上表示，虽然收购失败是导致 TD 上个季度盈利不佳的一个因素，但考虑到经济前景黯淡，该行现在手头因交易失败而拥有的额外资本是有帮助的。
“从经济角度来看，我们正在经历一个不确定的时期……所以拥有我们现有的资本水平，这是一件好事，”他说。
Taylor 同意，由于美国的地区性银行正在经历重估，它不必支付为 First Horizon 提供的原始价格，这对 TD 总体而言可能是有利的。
一些分析师表示，TD 应该借此机会暂停并重新考虑其在美国的扩张战略。
Veritas 分析师 Nigel D'Souza 本周告诉路透社：“TD 应该重新审视他们是否应该通过收购在美国银行业实现积极增长的想法。”
更高的贷款损失准备金对消费者意味着什么？
在加拿大人的债务水平，尤其是抵押贷款债务继续攀升的同时，加拿大的银行正在降低其业务贷款方面的孵化率。
加拿大抵押贷款和住房公司 (CMHC) 上周表示，该国的家庭债务在七国集团中最高，其中大部分是抵押贷款。
CMHC 周四表示，1 月份住宅债务总额超过 2 万亿加元，同比增长 6%。
加拿大经济严重依赖房地产市场的健康状况，泰勒表示，这意味着银行抵押贷款账簿中的任何压力迹象如果开始出现，都是“需要监测的”。
“现在说这是否会成为一个真正的大问题可能还为时过早，但这绝对是银行在本季度增加准备金的原因之一，”他说。
Booth 指出，抵押贷款是加拿大人最不愿意违约的事情之一，因为他们愿意在失去房屋和他们在其中积累的资产之前做出最大的牺牲，这有助于将抵押贷款拖欠率保持在相对较低的水平加拿大。
从宏观角度来看，Booth 和 Taylor 都表示，银行本身没有太多值得担心的理由，因为它们已经为坏账预留了更多资金。
但在个人层面上，加拿大人应该将更高的贷款损失准备金视为他们可能需要在未来几个月勒紧裤腰带的迹象。
“虽然加拿大人不必担心他们的银行，但他们确实不得不担心他们是否能够负担得起更高的利息成本，这意味着他们必须削减其他支出，”布斯说。
泰勒说，最近几周加拿大央行和美联储发出的信息表明，利率可能需要在更长时间内保持较高水平——甚至进一步上升——这意味着加拿大人应该为利率升高的环境做好准备。
他说，做到这一点的一种方法是减少支票账户中的资金，并将其投入回报率更高的投资工具中。泰勒说，对于任何在预期的“动荡”时期担心自己的财务状况的人来说，这是一个可靠的方法。
“对于加拿大消费者来说，这是每个人都应该关注的事情，以确保您从现金中获得更高的利息，从而获得最大的收益。”
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