优美的自然环境、优厚的福利制度以及丰富的多元文化吸引了很多人移民加拿大。那么为了追求美好生活的移民们是否知道，在加拿大攒够了多少钱才可以退休呢？

提前存下75.6万元

近日，加拿大帝国商业银行(CIBC)进行的一项新的调查发现，加拿大人认为退休之后为了保持生活舒适，他们需要提前存下75.6万元。

其中18-34岁的年轻人认为他们需要917,000元的存款，35至54岁的中年人认为他们需要842,000元，而55岁以上人士则认为只需要518,000元的存款。

但是，调查发现多达90%还未退休或半退休的人士，并没有作任何正式、详细的退休计划。53%的人不知道自己的退休存款到底够不够花。37%的人根本存不到钱，或者还没有考虑退休的问题。

CIBC这项调查于1月12日至14日对1,523名成年人所做，误差率在2.5%上下。

平均而言加拿大人为退休储蓄了184,000元。在接受调查的人中，有30%表示完全没有储蓄，而19%的人退休时储蓄不到5万元。

女性比男性缺乏为退休存款意识

CIBC董事总经理Jennifer Hubbard说，

"如果你还没有退休计划，那么你就是在黑暗中投掷飞镖，一旦你停止工作，要如何舒舒服服地生活下去?

重要的是诚实地看待你今天的财务状况，并确定你的退休目标和梦想是什么，因为这将影响'退休时间'和'花多少钱'。"

调查发现女性比男性缺乏为退休存款意识，有32%或接近三分之一的女性承认，她们完全不知道需要存多少钱才能过上舒适的退休生活。而且，她们也不会去找专家提供这方面的建议，而是依赖家人或朋友。

尽管如此，加拿大人在退休储蓄方面的表现仍然要好于美国的同龄人，因为几乎有一半的美国家庭根本没有储蓄。

加拿大生活开销：

在这里，我们来算一笔账。加拿大人的平均寿命大概为83岁，假定一个加拿大能活到83岁，那么从退休到死亡，他总共需要多少钱？

大多数加拿大移民都不只是为了温饱，所以，这里参考中产的生活质量，就按照中产老两口一起生活计算。

住房：2000元。2000元的公寓无论新旧程度还是物业管理都说得过去了。是比较合理的性价比范围。

交通：500元。有一辆车出去玩，平时坐坐公交和天车好了。算上车子折旧和保险加油还有compass卡的费用，就算每月500元吧，很省了。

吃喝：2000元。活了大半辈子，晚年不要再委屈自己，每天2餐在外面享受吧。再喝点红酒啤酒冰酒啥的，2个人想吃嗨了要2000元吧。

日用：200元。买新衣、购置日用品、电话费等各项杂费就算200元。

休闲：500元。每年度假两次，每次每人1000元消费，一年4000元，平时周末游玩满足一些小爱好就算全年2000元吧。全部折算到每个月就是500元。

总支出：5200元／月

退休年龄：65岁

83-65=18。也就是平均每个人的退休生活要维持18年。

不考虑通货膨胀因素，18年的预计总支出是18*12*5200=1123200元

1123200元这个数字比加拿大帝国商业银行(CIBC)的调查结果75.6万元还要高出几分，因而我们可以认定，这个调查结果基本上是可信的。

加拿大消费者负债第一

对于大部分加拿大人来说，要在退休前存下75.6万元来养老，简直是不可能实现的目标。去年的一项调查显示，加拿大消费者的生活习惯就与储蓄搭不上边，更严重的是，加拿大消费者负债名列世界第一。

据经济合作与发展组织（OECD）计算数据，加拿大人的家庭债务和人均GDP之比高达101%，居该组织所有成员国、合作伙伴国中的一位，也是目前公布出的28个国家中唯一个家庭债务和人均GDP之比超过百分之百的。

2016年的第一季度，加拿大家庭债务占比GDP98.7%，到了第二季度，比率就达到100.5%。

在这份报告中，OECD发出警告：无论是发达国家还是发展中国家，私人借债都日益增长，已经对经济发展构成威胁，其中风险最大的国家是加拿大、韩国及英国。

OECD认为，居高不下的家庭债务水平是加拿大经济发展的主要隐患。

如果是为了创业或扩大经营贷款，对长远的经济发展是有好处的，但加拿大人的主要家庭债务为房贷。

OECD认为加拿大房价高出正常水平50%，并警告说自70年代以来的四次世界性经济衰退，每一次都以房价过高为前奏。

在报告中，经合组织分析称，加拿大从2008-2009年全球金融危机开始，历史上超低水平的低利率显然鼓励了家庭信贷的急剧增长，从而令许多家庭债台高筑。

此外，大量加拿大人涌入房地产，推高了国家的房价，尤其是在温哥华以及多伦多地区。

看来加拿大的人们是时候考虑调整消费模式及购物习惯了。

政府的退休福利有哪些？

很多人以为有政府的退休福利，所以有恃无恐。我们来看看政府的退休福利有哪些？能为我们创造多少收入？在加拿大政府提供的福利包括：

（1）老人金（OAS）: 当前每月最高值$578（需居住40年拿满 额，否则按比例递减）

（2）保证入息补助金（GIS）：当前每月约$520 （与家庭年收入有关，超过2万3则减少）

（3）加拿大养老金计划（CPP）：在加拿大有工作收入者，至退休年龄时发放，数额按至前供款数而定。

政府的退休福利多年来一直处于缩减趋势。更重要的是，政府提供的养老金方案似乎不足以维持退休人所期望的生活水平。

如果政府的退休福利OAS 和GIS都拿满额, 则每月有约$1000左右的收入。试想一下，每月$1000 退休金能维持退休前的生活水平吗？

事实上，一个人安享晚年所需的收入，与他在整个职业生涯期间所搛得的工资收入一样多。那退休后的那笔收入如何来？

退休后仍需继续工作

可悲的是，就算达退休年龄很多加拿大人仍需再接再厉继续工作…

根据劳动参与率指标，很多本应退休的劳动者在退休後仍在继续工作。

据统计，2000年，65至69岁仍需工作的男性有16%，女性有7%。至2011年，65至69岁仍需工作的男性有30%，女性有18%。届退休年龄需工作来获得收入的比例有升高的趋势。

但人们的寿命愈来愈长…

由于卫生保健与医药事业的进步，加拿大的人均寿命愈来愈长，据统计50岁男性活到90岁的概率为24%，50岁女性活到90岁的概率为37%。因此，拥有终生收入来源就显得格外重要。

加拿大退休年龄将升至67岁

加拿大养老制度终进入“渐进式改革预告期”。加拿大联邦经济发展委员会（The federal council on economic growth）提出一份报告，建议通过延迟退休年龄来给加拿大劳动力注血。

虽然小杜联邦自由党政府勒止了之前保守党提出的把退休年龄从65岁升到67岁的计划，但是如今又提出了“渐进式延缓退休年龄改革的预告”，加拿大联邦政府“卸包袱”的意图是很明显的，也就是说政府“银根吃紧，囊中羞涩”，另一方面也是加拿大人口老龄化从而导致劳动力减少的一个警告。

无独有偶，2014年，英国正式公布新方案，预定每年推迟6个月，到2040年达成69岁退休，因此，英国被称为世界上退休年龄最高的国家。

英国政府预计，在提高退休年龄后，政府在未来50年里可节省5000亿英镑的开支，如果加拿大也效仿，那么预计67岁只是一个开始。

虽然说目前人口预期寿命比过往要延长很多，所以延长退休年龄的计划也许是合理的，但是无疑给加拿大就业率的问题上雪上加霜。

另外川普上台后，加拿大的经济发展有很多未知性，一边是经济增速不稳定，一边是延长退休，外加上45-60岁左右的高失业率，感觉负压爆表。

加拿大联邦经济发展委员会的报告还指出，在类似美国等经济发达的国家，老年工人的劳动力参与率为62％，但在加拿大只有54％，缩小这一差距可能为加拿大的国内生产总值增加560亿加元。

报告甚至还建议“自愿延长退休年龄”的政策，例如如果有个人愿意推迟退休到70岁，那么将获得比法定67岁更多的退休福利。

小编认为，虽然说延迟退休年龄的依据可能无关财政，或许它是一个综合性的考量，包括人口结构、人均收入、人均寿命等综合因素。

但是，当这种问题浮现在大家面前的时候，政府首先应该考虑如何尽快的改革，例如促进就业，制造工作岗位，而不是谋划如何让民众更多的承担责任。道理很简单，养一个年轻壮劳力的失业者比养一个退休的老人要难许多。