加拿大皇家银行周四发布的一份报告称，租房者在积累财富的过程中面临着巨大的障碍，因为他们被迫将越来越多的收入用于维持住房。

经济学家凯莉·弗里斯通 (Carrie Freestone) 的报告进一步丰富了越来越多的研究，描绘了租房者和房主之间贫富差距的鲜明图景。

自2010年以来，房主的净财富从家庭可支配收入的9倍增长到13倍，而同期租房者的净财富从3倍增长到3.5倍。

1999 年，租房者将实得工资的约 25% 用于住房成本，而房主的这一比例为 23%，而到 2022 年，租房者将 29% 的实得工资用于住房成本，而房主的这一比例为 21%。

弗里斯通表示，尽管租房者的收入增长速度与房主相同，但差距仍在扩大。与此同时，房主也通过住房付款积累房屋净值。

加拿大皇家银行表示，去年对于租房者来说情况更糟，他们从疫情期间较高的储蓄率变成了不足以支付账单。

报告称，到 2023 年，租房者的可支配收入总支出比可支配收入高出近 9%，而房主则将实得工资的 7% 储蓄起来。

“2023年第三季度是一个转折点，房主和租房者的净财富都出现了下降。但租房者无疑受到的打击最严重，”弗里斯通说。

她补充说，紧缩政策使得存钱支付首付变得更加困难。

“加拿大租房者比房主受到更多的挤压，使拥有住房成为更加遥远的梦想。这威胁到租房者积累财富的道路，从长远来看，这可能会加剧不平等。”

该报告是继 TD 去年 10 月发布的一份报告之后发布的，该报告也强调了租房者和房主之间在财富积累方面的巨大差距。

Beata Caranci 领导的道明银行报告发现，1955 年至 1964 年间出生的房主的平均净资产已超过 140 万元，是同一时期出生的非房主财富的 6.3 倍。

两人之间的财富差距从 2005 年的近 50 万元扩大到了 120 万元。

卡兰奇在报告中表示：“财富不平等实际上是区分有房者和无房者的加拿大人的一种说法。”

她说，婴儿潮一代的房主与租房者的不同道路可能对今天的年轻人造成更糟糕的影响。

“当前一代年轻的加拿大人可能不仅会重蹈覆辙，还会加剧住房方面财富不平等的说法，目前的负担能力已达到几十年来的最差水平。”

她说，有许多长期政策对房主特别有利，包括资本利得豁免、新房部分商品及服务税退税、首次购房者税收抵免、装修税收抵免等。

“储蓄和投资格局严重偏向住房，因为住房制度本身的设计就是为了延续房主和非房主之间的不平等，从优先考虑单户住宅的分区到补贴所有权的税收政策。”