续签房贷成焦点：月供上涨，退休梦打折

加拿大央行（Bank of Canada）近日发布的一份内部分析报告警告称，大多数将在2025年或2026年续签抵押贷款（房贷）的加拿大人将面临显著的还款压力增加。该报告指出：

这些借款人大多数持有五年期固定利率房贷；

月供预计上涨15%至20%；

2025年续签者平均月供将高出10%；

2026年续签者平均增幅为6%。

相比之下，续签浮动利率抵押贷款的借款人反而可能享有减负：月供预计减少5%至7%。

现实冲击：每年或多掏超5,000加元

抵押贷款平台 Ratehub.ca 估计，随着房贷利率上行，加拿大普通家庭每年将为房贷多付约5,100加元。

Ratehub.ca 抵押贷款专家 Penelope Graham 表示：

“对许多加拿大家庭而言，每年增加5,000元的还贷负担，绝非小数目。”

这将直接影响家庭的生活质量、储蓄能力和消费信心，尤其是首次购房者、年轻家庭及计划退休人群。

退休者也躲不过：29%将“带贷退休”

根据 Royal LePage 与 Leger 的联合调查，29%的退休准备者（计划2025–2026年退休）表示，退休后仍需还房贷，这反映出房地产高价和晚置业趋势对退休生活的长期影响。

Royal LePage 总裁 Phil Soper 评论道：

“过去退休意味着无债一身轻，但现在许多人正被抵押贷款拖住后脚。”

利率趋势与风险：从低点回归高位

2020–2021年：疫情期间，加拿大央行降息至0.25%，房贷利率低至历史谷底；

2022–2024年：为抗通胀，央行接连加息，隔夜利率上调225个基点；

2025年：虽然降息周期启动，但利率仍高于疫情前水平。

固定利率依赖债券市场走势，即便央行降息，续签利率也不一定明显下降。

浮动利率成“短期赢家”？仍存变数

尽管近期浮动利率房贷看似有利，但Penelope Graham提醒说：

“未来利率是否继续下降存在不确定性，选择浮动利率需权衡风险。”

同时，如果经济复苏强劲，通胀反弹可能导致央行重启加息周期。

应对建议：提前规划、主动沟通

专家建议如下策略帮助应对高成本续签：

提前还款：在现有利率期内加速还款，减少本金；

一次性偿还部分贷款：尤其在有闲置资金时；

重新议价或换贷：比较不同机构的续签利率，不盲目接受原贷款方条件；

转换浮动利率（谨慎）：若风险承受能力较强，可考虑；

联系贷款机构寻求帮助：包括暂时缓交、延长期限等灵活安排。

通胀背景：生活成本持续上涨

央行通胀计算器显示，自2020年以来，加拿大年均通胀率达3.68%。2020年价值100加元的商品，在2025年约需120加元才能买到相同物品。

加之房价高企、水电煤气与食品支出上升，整体生活压力与还贷成本双重叠加，对中产家庭构成沉重打击。

高利时代下的住房焦虑

随着大批房贷即将续签，加拿大人面临的是一个不容忽视的现实问题：如何在收入增长缓慢的同时，负担日益沉重的房贷？

央行报告发出提醒，也是对政策制定者、金融机构与购房者的共同警钟。