在当今的加拿大，许多人感觉中彩票似乎是摆脱债务的唯一办法。事实上，越来越多家庭正在面临债务管理困境。最新报告显示，逾期还款的现象明显增加，凸显了普遍存在的财务压力。从学生贷款到信用卡债务，再到抵押贷款，还款压力让许多加拿大人难以维持生计。

在线个人贷款机构 Fig Financial 的首席营收官 Monisha Sharma 指出，造成债务累积的原因并不只是消费习惯，而是高企的生活成本。“将债务问题完全归咎于拿铁咖啡或牛油果吐司并不公平，”她表示，“人们不得不为同样的东西支付更高的价格。总体来看，加拿大人的债务负担越来越沉重，这并不是个人选择的问题，而是大环境的结果。”

加拿大人如何有效减少债务？

MNP LTD. 高级副总裁兼持牌破产受托人 Linda Paul 表示，她每天都与因债务压力而苦恼的客户打交道。她指出：“高昂的生活成本迫使许多人依赖信用卡或信用额度来填补预算缺口，而他们的财务状况根本没有回旋余地。”

Sharma 也强调，消除债务污名化很重要。“几乎每个人都有债务。与其讳莫如深，不如公开讨论，帮助更多人找到合适的解决方案。”

加拿大主要债务来源

两位专家一致认为，目前加拿大最常见的债务来源是：

• 抵押贷款（Mortgage Debt）：占到家庭债务的 80% 以上。随着抵押贷款到期续约，多数房主将面临更高的还款额。

• 信用卡债务（Credit Card Debt）：由于利率高达 20%–30%，成为年轻一代购房的最大障碍之一。

Paul 补充，失业、健康问题或家庭结构变化（如离婚）也会导致债务迅速累积。

偿还抵押贷款的最佳方法

1. 控制还款比例：Sharma 建议房贷月供不要超过税后收入的三分之一。

2. 提前还款：许多抵押贷款合同允许每年一次性额外还款，这有助于缩短贷款周期。

3. 增加还款频率：改为每两周还一次，而非每月一次，可以节省利息支出。

4. 货比三家：续约时，Paul 建议咨询抵押贷款经纪人，比较利率，而不是只依赖现有银行。

减少信用卡债务的实用方法

1. 避免只付最低还款额：这样几乎无法减少本金。

2. 先还小额债务：通过“雪球法”积累动力，再攻克大额债务。

3. 使用低息贷款或信用额度：用来偿还高息信用卡债务。

4. 债务合并（Debt Consolidation）：将多笔高息债务合并为固定利率的个人贷款，便于管理现金流。

5. 消费者提案（Consumer Proposal）：如果债务严重难以偿还，可以通过消费者提案与债权人协商，通常可减免 20%–30% 的债务，影响小于破产。

Paul 解释道：“消费者提案可以让你在固定期限内完成还款，但不必偿还全部债务。相比宣布破产，这种方式对信用的打击较小。”

维持无债生活的关键

即便成功还清债务，保持财务纪律同样重要：

• 坚持预算：Paul 建议持续监控支出，避免回到过度负债的状态。

• 三分之一原则：Sharma 建议将月收入分为三类——生活开支、债务偿还、储蓄/应急资金。

• 增加收入来源：兼职、副业或投资可以帮助更快建立财务安全感。

• 避免超前消费：牢记“不要花还没赚到的钱”。

在加拿大，抵押贷款和信用卡债务是最常见的债务来源。随着生活成本不断上升，越来越多人被迫依赖信贷维持生活。但无论处于哪种财务状况，专家们一致认为：积极面对、寻求专业帮助，并采用合理的还款策略，才是摆脱债务的关键。