对很多新移民和年轻家庭来说，买房是一生中最重要的财务决定之一。但随着房价高企和贷款压力测试的严格要求，首次置业者常常感到门槛太高。其实，加拿大联邦和各省政府都推出了多项 购房福利和补助，帮助首次购房者减轻负担。本文为你整理了主要政策和申请要点，一文读懂。

1. 首次购房者激励计划（FTHBI）

是什么？
联邦政府提供的一种共享权益抵押贷款（Shared Equity Mortgage），最高可提供房价的 5% 或 10% 作为首付款补助。

优点：

• 降低每月还款压力，因为贷款本金减少了。

• 无需支付利息。

注意：

• 未来出售房产时，需按市场价值比例返还政府资金（赚了要分，亏了也分）。

• 有收入上限：家庭年收入一般不得超过 $120,000（部分地区更高）。

2. 购房者计划（HBP – Home Buyers’ Plan）

是什么？
允许购房者从 RRSP（注册退休储蓄计划）中提取最多 $35,000（夫妻合计 $70,000）作为首付款。

优点：

• 无需缴税即可取用资金。

• 增加首付款，减少贷款额。

注意：

• 必须在 15 年内归还到 RRSP，否则会计入当年的应税收入。

• 仅适用于首次购房者，或过去 4 年没有拥有主要住所的人。

3. 首次购房者税务抵免（HBTC）

是什么？
购房当年可以在报税时申请 最高 $10,000 的不可退税抵免，实际可减少最多 $1,500 的应纳税额。

优点：

• 申请门槛低，基本所有首次购房者都可用。

• 与其他福利可叠加。

注意：

• 必须用于自住物业，而不是投资房产。

4. 商品及服务税/统一销售税退税（GST/HST Rebate）是什么？

购买新建住房时，可以申请返还部分 GST/HST。

优点：

• 金额可达数千元。

• 对买新房或自建房的人尤其有用。

注意：

• 房价越高，退税比例越低。超过一定金额可能无法申请。

5. 各省市额外福利（以安大略为例）

• 土地转让税退税（Land Transfer Tax Rebate）：安省首次购房者最高可获 $4,000 退税；多伦多市还有额外补助。

• 省级首套房储蓄账户（FHSA）：新推出的免税账户，每年存款可抵税，取出用于首付款也免税。

 不同省份政策差异较大，购房前最好查询当地政府网站或咨询律师/贷款顾问。

6. 如何最大化利用这些福利？

• 组合使用：如同时使用 HBP（RRSP 提款）、FTHBI（政府首付补助）、HBTC（税务抵免）。

• 提前规划：购房前 1-2 年开始储蓄，利用 FHSA 和 RRSP 增加首付款。

• 寻求专业建议：贷款经纪人或会计师能帮助你搭配最合适的方案。

买房虽然压力大，但加拿大为首次购房者提供了丰富的 政策工具箱。从首付款补助到税务抵免，再到土地转让税退税，合理利用这些福利，能帮助你降低买房门槛，更轻松迈出置业第一步。