刚来到加拿大的新移民和留学生，往往觉得报税很复杂，不知道自己能不能省钱、该申报什么。其实，2025 年加拿大和安省的税务变化对你们也有不少好处。如果提前了解并做好规划，既能少交税，还能拿回退税！

1. 联邦最低税率下降：打工党更省钱

2025 年 7 月起，加拿大联邦最低个人所得税率从 15% 降到 14%，适用于收入的第一档（大约 $57,000 以下部分）。
好处：哪怕你只是留学生兼职打工，每年收入几千到一两万，也能少交一点税。

建议：

• 留学生记得保存雇主发的 T4 表，报税时一定要申报，即便收入不高，也可能退回部分税款。

• 如果你今年收入比较高，7 月后会扣得更少，别忘了年底报税时补齐差额。

2. 安省税档上调：中低收入群体受益

安省 2025 年调整了个人税率门槛（indexation），意味着你的收入要再多一点才会进入更高的税档。
好处：新移民第一年收入不高的人，可以保持较低税率，省下一些税。

建议：

• 如果有 RRSP（注册退休储蓄计划），年底前存钱进去可以抵税。

• 有学费支出的留学生，要保存学费收据（T2202 表），这些费用能减税。

3. 医疗与生育治疗抵税：新手爸妈有福了

安省推出新的 生育治疗税收抵免，最高可退 $5,000。适用于 IVF、人工授精等不被医保覆盖的治疗。
好处：新移民、年轻夫妻想要宝宝，可以降低成本。

建议：

• 一定要留好所有医疗账单，报税时填在 Medical Expenses Credit 里。

• 如果你收入较低，可以把医疗费用放在收入较高的配偶名下申报，退税更多。

4. 学生贷款利息继续可抵税

如果你用的是加拿大学生贷款（Canada Student Loan），利息依然可以抵税。
好处：留学生毕业后开始还贷款，记得申报利息，可以少交税。

5. 交通和燃油税减免：长途通学族能省油钱

安省继续维持较低的汽油税率（比原本少 5.7 分/升），一直到 2025 年底。
好处：每天开车去学校或上班的人，能省下一点油钱。

建议：

• 如果你开车通勤较多，可以记录油费和停车费，一些情况下可以作为工作费用抵扣（需符合 CRA 规定）。

6. 兼职/副业收入别忘了报：避免罚款还能退钱

很多留学生会接私单、跑外卖、做自由职业。
重点提醒：这些收入要申报！不报税可能影响你未来移民身份、学签/工签续签。

建议：

• 自雇收入要保留发票、银行流水，可以抵扣部分开销（比如买电脑、电话费）。

• 第一次报税建议用会计或报税软件，避免少填或多填。

早点规划，省钱又安心

2025 年的新税务变化对新移民和留学生普遍是利好。

• 收入低的人能少交税

• 学费、医疗费、贷款利息能抵扣

• 有兼职或副业的也能报销部分成本

只要学会保留收据、用好报税软件，每年 2-4 月报税季就不会手忙脚乱，还可能拿到不错的退税。