每当加拿大宣布新的福利计划，比如儿童福利金涨额、碳税补贴更新、或牙科计划扩大，社交媒体上总会响起类似的疑问：“政府的钱从哪来？”“这些福利真的免费吗？”

从表面上看，加拿大像是一个慷慨的国家：生孩子有补助、买菜能退税、看病几乎不花钱、老年还有养老金。但如果你仔细看看每年的工资单和税表，就会发现另一面——各种税费、保险金、扣除项层层叠叠。看似政府“给了你一手”，其实另一只手也在悄悄“收回来”。

加拿大的高福利体系并不是“天上掉馅饼”，而是一场全民参与的税收与再分配实验。它依靠的是一个复杂的财政循环系统：你缴的税，成为别人的福利；别人的税，构成你的保障。

这篇文章，就让我们从最基本的问题出发——政府的钱到底从哪来？加拿大的“高福利”与“高税收”之间，又隐藏着怎样的平衡逻辑？

一、 政府的钱从哪来？

一句话概括：加拿大政府的钱，主要来自纳税人。

根据加拿大财政部最新数据，联邦政府的主要收入来源如下：

换句话说，几乎一半的国家收入来自个人所得税。
政府发放的福利，本质上是由全国的纳税人共同“出资”的结果。

二、政府怎么“花”这些钱？

政府的支出重点几乎都集中在“再分配”——也就是把税收重新分配给家庭、老人、企业与社会机构。

2024 年度联邦预算支出中：

可以说，加拿大的财政是一种“循环账”：纳税人出钱 → 政府集中管理 → 再以福利形式返还社会。

三、 福利与税收的平衡：收入越高，福利越少

加拿大的福利体系遵循“收入测试（Income Test）”原则。简单说就是：越富的人领得越少，越需要帮助的人领得越多。

也就是说，福利表面上是“全民政策”，但实际上是税收再分配机制的一部分。政府通过税收从高收入群体收取更多，再以福利形式支持低收入群体，维持社会平衡。

四、 为什么“福利越多、税越高”？

加拿大属于典型的**“高税率换高福利”**模式。每当政府推出新的福利政策，通常都会伴随税率或附加费的微调。

例如：

• 2016 年推出 CCB 儿童福利金 后，个人最高所得税率从 29% 上调至 33%。

• 2023 年实施 牙科福利计划 时，对高收入群体引入“额外税收附加”。

• 碳税退补 的资金来源其实就是消费者日常支付的燃油税、天然气税。

这正是加拿大政府的财政“平衡术”一边给你福利，一边通过税收把体系维持下去。

五、中产阶层的“税务困境”

加拿大的中产阶层往往是最有“被挤压感”的一群人。

• 收入太高，拿不到大部分福利（如CCB、GST退税、碳税补贴）；

• 收入又不够高，无法通过投资避税或信托分散税负；

• 结果：税缴得多，福利却少。

以一个年收入 $120,000 的家庭为例，扣除个人所得税、CPP/EI、房产税、消费税后，实际可支配收入仅约 65%-70%。
而其福利金额已明显下降甚至被削减。

这也是为什么很多中产家庭会说：“我们既不是有钱到能避税的人，也拿不到政府的钱。”

六、那这笔“账”真的亏吗？

其实不一定。虽然税负较高，但加拿大居民获得的，是一种长期社会安全感。

• 医疗几乎免费（不必担心破产式医疗）

• 教育费用远低于多数发达国家

• 退休后有稳定养老金体系（CPP + OAS）

• 环境、治安、社会服务体系稳定

这些“隐性回报”，虽然不是现金入账，但却大大降低了生活的不确定性。换句话说，福利是税收的延伸，税收是福利的保障。

七、没有免费午餐，但有“共享的餐桌”

加拿大的福利与税收，构成了一场全民参与的“社会契约”：你今天缴的税，也许成为别人孩子的学费；你老年时领的养老金，来源于现在年轻人的缴费。

这并不是亏或赚的问题，而是一种社会共识，为了让每个人都能被社会安全网接住。

福利不是恩赐，税收不是惩罚。它们共同组成了加拿大社会最核心的理念：“公平、共享、责任。”

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3. 一文搞懂在加拿大报税：少缴税，多退钱。