您是否对自己的退休储蓄感到担忧？不断上涨的生活成本、高息债务、通货膨胀和其他经济因素导致许多辛勤工作的专业人士推迟了财务规划，使他们对能否实现退休目标感到不确定。

无论您是在职业生涯后期才开始储蓄，还是最近未能像您希望的那样投入足够的资金，好消息是，您仍然有机会弥补。

**退休储蓄变得越来越难**

越来越多的加拿大工人入不敷出，消费债务不断攀升，这使得传统的退休生活似乎更加遥不可及。根据加拿大养老金计划投资公司 (CPP Investments) 2024 年底的一项研究，61% 的加拿大人担心他们的退休金会用完。此外，只有 49% 的受访者认为他们目前的储蓄足以实现长期退休目标。

安大略省医疗保健养老金计划 (HOOPP) 的 2025 年加拿大退休调查显示，59% 的在职参与者对目前的储蓄水平能否维持退休生活表示怀疑，许多人计划出售房产来筹集未来的退休资金。此外，HOOPP 在 2024 年的一项研究中报告了一项令人震惊的数据：十分之四的加拿大人储蓄不足 5,000 加元，我在关于加拿大日益严重的退休危机的视频中对此进行了详细探讨。

**如何增加退休储蓄的建议**

如果您的储蓄未达到预期水平，您并不孤单。意识到问题只是第一步。下一步是制定一个切实可行的计划来改善您的状况。这可能需要您做出一些牺牲，例如增加工作或减少非必要支出。一旦您养成持续储蓄的习惯，您原本不多的储蓄也能显著增长。

1. **重新评估您的退休目标和时间表**

为了让您的退休储蓄重回正轨，请评估您目前的状况。重新评估您的退休目标，并确定您需要多少钱才能维持您目前的生活方式（或您理想的生活方式）。有些退休人士憧憬着更奢华的退休生活，而另一些人则更倾向于缩小居住空间，过上更简朴的生活。这两种选择都可行，但首先要估算您理想的退休月度或年度支出。在评估过程中，您可能会发现一些小的调整，例如推迟几年退休、缩小住房面积或在退休后从事兼职工作，都能极大地改善您的财务状况。

2. **寻找增加收入的途径**

虽然削减开支是一个常见的建议，但增加收入对您的长期财务健康可能产生更重要的影响。与其仅仅关注削减开支，不如探索增加收入的可能性。即使每月额外增加 500 加元，一年下来也能达到 6,000 加元，这笔钱足以全额存入您的免税储蓄账户 (TFSA)、供款至您的注册退休储蓄计划 (RRSP)，或帮助您更快地偿还债务。

以下是一些需要考虑的问题：

- 我可以承接自由职业项目或兼职合同吗？

- 我是否有可以利用的技能来开展小型企业或咨询业务？

- 我可以要求加薪或寻求更高薪的职位吗？

- 我是否推迟了任何投资或副业计划？

通过增加收入，您可以在无需牺牲生活方式的情况下获得更大的财务灵活性。专注于增加收入会为您开启新的可能性，而不是给自己设下新的限制。

3. **设定固定缴款额**

为了简化您的退休储蓄流程，请考虑设定固定缴款额。设置自动转账，在每个发薪日将资金直接存入您的退休储蓄或投资账户。这种方法可以让您在有机会重新考虑支出之前就将资金扣除。

这个系统会鼓励你有效地管理可自由支配的支出和生活成本，因为你需要合理利用剩余的资金。

4. **找到应对高息债务的方法**

目前的信用卡利率非常高。如果你的信用卡额度已用尽，你每月可能都在白白浪费大量资金用于支付利息，而不是减少本金余额。

一个有效的策略是申请低息信用卡债务整合贷款，它可以将你的高息债务合并成一笔低息贷款，从而节省利息支出，让你有更多资金投入退休储蓄。

5. **最大化你的免税账户供款**

寻找降低每年应税收入的策略是释放更多资金用于退休储蓄的有效途径。我鼓励大家将年度免税储蓄账户（TFSA）供款额度最大化，并将其作为未来退休收入的来源。

如果你的雇主提供注册退休储蓄计划（RRSP）的供款匹配，这也是增加退休储蓄的绝佳方式，因为这相当于白拿的钱。

 **结语**

增加储蓄主要有两种途径：减少开支或增加收入。从事兼职或争取加薪可以带来额外收入，用于投资未来。同时，想办法削减生活开支、限制非必要支出或降低高息债务，也能让你拥有更多资金。

关键在于找到增收和储蓄之间的平衡点，既要符合你的生活方式，又要确保你朝着退休目标稳步前进。