一个普通多伦多家庭的住房梦

渥太华的Lyndall Schuman大学毕业过后和她的丈夫一直以来过着简朴节俭的生活。今年早期，他们在多伦多购买了他们现在的住所——一间三居室的半独立屋。虽然他们支付了高额的首付，但即使这样，没有好运也是不行的。

Schuman接受采访时说，“买到这套房我们真的很幸运，因为房子的卖家在这里住了50年，现在打算搬家去其他地方。这套房子不像其他多伦多的房子报出很疯狂的要价，标价为80万（加元，下同）。“ 但她拒绝告知她实际花了多少钱成交。

Lyndall Schuman和她丈夫在多伦多的家门口合影  —— 拍摄于 6月8日  2016

从Schuman毕业后完成了实习期到成为心理医生的两年间，她与丈夫一直在过着节衣缩食的日子。尤其是秋天开始，1岁儿子将开始进入托儿所，使她购房后的家庭预算愈加紧张。

靠工资收入买房变得越来越难

90年早期加拿大经济萧条阶段，抵押贷款利率在10%左右，多伦多和温哥华飞涨的房价正挑战着不同水平购买力的买家。

皇家银行高级经济学家Robert Hogue说，“在多伦多，我们没有1990年那么差，但我们也并没有离它很远。”

多伦多一套房的消费成本包括——贷款、水电费和房产税，对一个家庭来说，这些费用是中等家庭收入的71.4%。根据皇家银行的数据，1985年以来，房屋成本占家庭收入的比率平均数为55.5%。

Robert Hogue说，“温哥华的房价一直非常高，但最近几个月的价格依然继续飙高，因为温哥华本地的经济实力也相对强劲。这个城市的房产市场就像在打一个不同的联赛，它可能是全球范围内房价与本地经济基础不太相关的、为数不多的城市之一。”

拥有一套房子 你几乎已经是个百万富翁

加拿大皇家银行的购房负担能力测试显示，去年第4季度，温哥华独立屋的平均费用为中等家庭收入的109%，这个数字已超过了一个普通家庭的税前收入。从本质上讲，这表明拥有一套自己的房子对温哥华的大多数人来说几乎是不可能。

多伦多房产局图表表明：多伦多购房负担能力经历1/4世纪以来历史最差水平

在温哥华和多伦多以外的房产市场，一些中小城市的普通家庭似乎不太被影响到正常买房和每月还贷，这些城市的低利率抵消了上涨的房价。皇家银行的购房负担能力资料表明，这些城市的购房能力通常可接近平均水平, 最近的趋势逐渐稳定并略有改善。

去年第4季度的数据来看，渥太华买一个独立屋的总计花费是一个普通家庭税前收入的36.5%，卡尔加里是38.3%，蒙特利尔是42.8%。

同时Hogue指出，最近几十年，多伦多、温哥华以外的房价攀升速度早已超过了收入的增长速度，对首次购房者来说首付当然很难。

Schuman承认他们在多伦多买到此房已算很幸运，目前在同一街区类似的房子卖价已超过100万。她的生活理念是，“即使这个地区很不错，是因为我们的家庭正好有需求，但并不一定吸引其他买家。我们住在这里会努力过好自己的生活，改变需要改变的地方，我们做的只是我们认为值得做的。”