加拿大房市火爆，越来越高的房价不仅挑战购房者的神经，也令很多本地父母担心。很多人开始考虑，房价都涨上天了，孩子还没长大，以后买不起怎么办？目前， 加拿大的不少家长已开始着手为自己的学龄孩子或孙子买房，不少中上阶层的家庭急切地希望，通过买房计划能帮助他们的下一代在加拿大站稳脚跟。

BlueShore公司的财务顾问Kristine Skinner表示，”房价上涨的速度让不少人恐慌，特别是住宅房价的飞速上涨。许多客人跑来问我说，等到他们的孩子或者孙子们成年后，他们还能够在本地买得起房子吗？”

这些有强烈买房意识的家庭，一心希望当他们的孩子长大成人后，把这些升值的房产转到他们名下，减少后顾之忧。同时，家长们提前为孩子购买好房产，也是期望后代能和自己的生活方式更接近。

根据2015年的一项专业调查，在温哥华，40%的买家在购买他们的首套房产时寻求了父母的资助，而这个数字在加拿大的其他城市是22%。

在温西，独立屋的价格在近几年内一直有控制不住的增长势头，甚至一些独立屋房源在几个月内上涨了几百万加元。有许多房主卖大房换小房后留出部分钱给孩子买房备用，也希望孩子以后的房子离自己不远。

Skinner表示，她的客户会送给自己孩子大概20万（加元，同下）-50万左右的贷款金买房，通常也买在离自己家近的同一个社区。尽管如此，给年幼孩子买房只是最近出现的新趋势。今年截至目前，她帮助了6个客户买房，但门槛不低，需要客户有自己的控股公司来投资或者租赁，直到孩子长大成人。显而易见的是，能做到这种投资规模的家庭需要年收入在至少20万元以上，而包括房产的净资产价值需要400万到1000万不等。

Skinner最后说，“我一个年轻客户有两个分别10岁和13岁的孩子，他们为两个孩子分别买了一栋公寓，以备长大后需要。“

原本家长们为自己孩子买独立屋和公寓是希望给他们一个美好的未来，但需要注意，有些家庭并不止一个孩子，家长们在倾心帮助自己下一代买房的时候，请一定要保持公平原则，若因为给予了明显的不平等待遇而引起家庭纷争反而得不偿失。

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给孩子买房需注意四点：

一，用免税账户

给孩子攒钱的第一步从利用免税储蓄账户TFSA 开始。她说：“TFSA里的任何收益都不用上税，完全由你掌握，并且这个账户是在你名下，你愿意给孩子多少就给多少。”

二，准确的投资

很多房产升值的父母会用房产净值投资可增值的房产留给孩子。在这种情况下，投资一些维护费用低的房产，比如共管公寓condo或者镇屋townhouse。

买condo的好处是利于控制支出，因为与独立屋相比，这种房产不需要过多的修理和维护费用。

此外，condo的价格也比独立屋便宜，可以多付首付，降低每个月的还款数额。condo的租金也较高，尤其在多伦多和温哥华这样的大城市，不愁没市场。

需提醒：父母们要留意房产升值后的纳税情况。如果父母决定未来把房子传给孩子，其增值部分需要交税。如果以前购买了20万的condo，市值涨到40万时把房子传给孩子，这就会产生20万的资本收益，其中大约一半（10万）要按照父母的边际税率（marginal tax rate）去交税。

三，用信托账户给孩子存钱

就非正式信托账户（an informal in-trust account）而言，父母存入账户的钱在受益人（也就是子女）达到在其所在省规定的法定年龄前都不用交税。但一旦孩子达到法定年龄，父母就失去了对账户里的钱的控制。“孩子们可以取走钱，随意花在赌场，或者别的地方。”

如果选择正式的信托账户（a formal in-trust account），父母可以正式指定账户里的钱作何用途以及何时可用。但正式的信托账户通常需要支付律师费和会计费，这些花费要考虑在内。