随着加拿大房市日趋火爆，越来越多的初次购房者加入了购房大军。如何选择按揭贷款，什么样的贷款方式对自己最合适，成为很多购房者心中的疑问。今天，三位加拿大资深房贷专家就此提出了一些建议，供大家参考。

问题：我打算购买人生的第一栋房子——也是我的起步房，并计划在接下来的5到7年里居住在此。什么样的房贷适合我呢？

房贷策划专家Robert Mclister支招：

对于首次购房者，可选的按揭贷款方式多种多样，不过在度身定制的基础上，有四个tips是通用的：

1，如果你计划在首套房中居住5年以上，按揭贷款的可转移性（Portability，即你可以把这个房子的贷款转移到新房子的贷款上，而不需要交罚金——编者注）也许没那么重要，但由于计划总是赶不上变化，首次购房者依然要考虑这一点。好的可转移性贷款可帮你获得最佳利率，尤其是在你突然需要多贷点钱时——比如给房子做奢华升级。此外，可转移性贷款允许你在卖出旧房后，有更多时间来完成新的贷款手续（最少有60天时间）

2，如果你在下一个5年也不打算搬家、重新贷款或者进行大额提前还款的话，你可以考虑一种最经济的“No-frills”按揭贷款。“No-frills”可以给你一个较低的按揭贷款利率，但代价是提前还款数额减少、提前还款罚金增加，并且被限制在续贷时与其他贷方重新贷款。

3，大部分首次购房者会选择5年固定利率，因为他们的经济情况不允许承担高利率风险。但如果你的经济情况很稳定，信用也很好，并且每个月至少能存下收入的5%，你可以考虑更短的期限和浮动利率。在当前的低利率大环境下，这种方式能给你省不少钱。如果你选择浮动利率的话，找一个无论当下利率如何变化，也能让你的按揭支出一样的。这样便于你规划预算，并且在利率上升时也能令你安心。

4，如果你无法决定到底是选择固定利率还是浮动利率，不妨试试混合型按揭贷款。混合型把你的贷款分成两种：一半固定，一半浮动。这是一种很好的方法，既能利用低利率的优势，也能在利率上升时保护你。

PropertyGuys.com的首席分析家 Walter Melanson支招：

寻找最佳按揭贷款确实有点压力，尤其是对首次购房者来说。不妨寻求贷款经纪人的意见，他们是好帮手，会为你寻找多达30个贷方来帮你确定最合适的贷款方案。

一些贷款经纪提醒首次购房者，在选择房贷时要考虑很多因素，比如，你确切知道到底每个月从你的银行账户要转出多少钱吗？你有足够的收入弹性（income flexibility）来应对浮动利率的变化吗？更需要考虑的问题是，如果你失业了怎么办？如果你的家庭结构变化了怎么办？还要考虑，你希望多快还清房贷，不是所有的按揭贷款都允许你提前还完本金。资深贷款经纪的意见是，合适的贷款应当是弹性和可预测性的结合，对新购房者来说，这一点尤其重要。

贷款策划专员Nawar Naji支招：

选择最佳贷款，最重要的是对你的预算进行现金流分析以及贷款压力测试。压力测试能帮你确定利率上升时对现金流的影响，让你清楚地看到，未来是否会出现问题。通过现金流分析以及贷款压力测试，首次购房者会更清楚，负担多少房贷对他们来说更现实，这是选择房贷时非常重要的一部分。

来源:ehouse411.com