随着人们理财意识的逐渐增强，大家买房时无论是否积蓄足够，都选择按揭买房，先付首付，剩下的向银行贷款，每月按时还款。对于很多置业者来说，按揭买房经常听说过，但具体操作却并不十分清楚。

这不，华人买家“H”女士就因为不清楚操作吃了大亏。

去年在大多伦多地区一名华人买家“H”女士，在经历了一场竞价大战后以高出叫价25万的代价“抢”到了一套豪宅。但事后觉得价钱给高了加上房贷申请被拒，遂取消合约。因为“H”女士没能完成交易，法庭判她赔偿房主47万元的损失。

47万元可是个不小的数字，但是作为房屋买家，应该了解自己的购买能力，或至少在报价时加上条件：如房贷申请被拒则取消买卖合约，而不是头脑一热就下了个不带任何条件的报价。

作为首次购房者，不想吃亏的话，不如跟小编一起来顺一下购房和贷款申请的基本流程吧！

产生购房需求，确定购房价格区间

如果决定买房，首先要尽快对自己的财务状况有个清晰的了解：有多少钱可以用作首付？是否有父母或直系亲属的资助？收入是多少？有没有车贷、学生贷款等其他债务？等等。

建议尽早联系贷款专家对你的贷款能力作出估算。根据估算出的价格区间，自己或在地产经纪的帮助下寻找合适的房源。

值得注意的是，能贷的到款并不一定意味着你能轻松负担贷款月供。银行在计算你的贷款额是并没有考虑到你的其他支出，例如：育儿费，学费，伙食费，或其他每月应付的费用。每个人的具体情况不同，你的负担能力还是你自己计算得最清楚。所以在决定买多少钱的房子以前，一定要将偿付能力计算清楚。

拿到贷款预批信，看房，签Offer，确定交房日

如果可以，事先拿到银行的贷款预批信最为稳妥。地产经纪也会因为预批信而对你的信心增加，可以在下offer的时候出示给卖方，有可能因此拿到更好的价格和条件。交房日期通常会在签约后的一至三个月之内（购买楼花除外）。

一般情况下购房人会加上贷款条件，通常是5个工作日。签订offer 后，应尽快将所有文件交给贷款顾问。

准备好银行所需文件，锁定贷款利率，提交贷款申请

银行通常需要签署查询信用授权书，申请人的证件，收入证明（工薪一族，需要两张最近的工资单和一封雇主信或最近一年的T4 ；自雇人士，需要提供最近两年的报税单和T1 General），购房合同，MLS Listing，首付款证明，等等。

审批贷款，评估房产

银行的Underwriter会根据提交的申请材料和贷款政策，决定是否批准贷款。贷款批下来以后，银行就会派评估师去对房子进行评估。银行会根据评估结果来决定是否正式批准贷款。贷款的审批和评估流程一般可以在5-10个工作日内完成。

签银行承诺书，确定律师

银行会将贷款承诺书发给贷款申请人。申请人签好后连同律师信息一起发回银行。付款帐户信息也需要提供给银行，以便安排月供扣款。银行在确认所有文件符合要求之后，会将贷款指令发给律师。

在律师楼签字

在交房前，需要签好所有贷款文件，和买房文件，等待交房日到来。

交房日——拿钥匙

交房日，银行贷款会发放至律师监管帐户，您也需要按律师要求备齐首付款及土地转让税（一般为房价的1.5%-2%）、律师费等等金额，开好Bank Draft交到律师楼。等律师办好交接手续，就可以拿钥匙搬新家啦。

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