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聊聊加拿大的长期看护险
最后更新：2015-07-31 14:25:45

加拿大 长期看护 保险 移民


长期看护保险主要是针对需要进入长期护理中心或者需要在家接受特别医疗护理所需要的开支而设立的，因为这样的护理开支很大部分都是不包括在政府医疗保险里的，是需要个人支付的。而这笔费用往往又是比较昂贵的。只要受保人六种基本生活技能（吃饭，洗澡，穿衣，如厕，移动身体及控制大小便）中任意两项不能自理，即符合理赔条件。
根据统计，在安省住在老人院里的老人，86%的大小便完全或者部分失控，72%不能自己翻身，60%不能自己如厕，39%的人无法自己进食。而长期看护费用是非常昂贵的，通常在每个月1000-2000左右，当有特殊护理要求的时候这个费用还会随之上涨。
长期看护险理赔的方式是按月支付，每月支付您投保额的1%，直到所有额度用完为止。例如，您购买了20万的长期看护险，那么一旦您符合了需要长期看护的条件，则保险公司开始每月向您支付200,000×1%=2000元，直到20万元的保额全部支付光为止。如果在您的治疗过程中使用了其他设备，那么有些是可以要求向保险公司理赔的，这些理赔有些是每天支付固定数额，有些是根据不同的治疗环境做出不同数额的理赔，但是这些全部都是包括在您的总保额里面的。
也许您会说，那万一我未来没有失去自理能力呢？也就是说受保人在没有符合长期看护险的条件之前就离世了，那么这份保险就相当于白买了，最终并不能得到赔偿。这的确是长期看护险的一个缺点。为了克服这个问题，国联保险公司又推出了一个新的险种，就是把长期看护险和人寿保险做了一个结合。也就是说您购买一个长期看护险，同时您也得到了一个人寿保险。例如，您购买了20万的这款长期看护险，它同时兼具了人寿保险的功能。不管是您符合了长期看护险的条件还是人寿保险理赔的条件，您都可以拿到最高20万的赔偿。两者是互补关系，而不是叠加关系。
这款保险赔付的条件也和传统的长期看护险有所不同，它规定了当受保人65岁以上并且患有老年痴呆症、瘫痪、帕金森氏病和永久丧失自理能力即可获得赔付。赔付的方式和传统的长期看护险相同，都是每月支付保额的1%，直到保额付清或者受保人去世为止。
那么长期看护和寿险是如何在这款产品里达到互补的呢？首先即使受保人在去世之前已经把所有保额用光，那么在他去世之后，这份保险的受益人还能再从保险公司得到保额的25%作为受保人的死亡赔偿。如果受保人在没有用光所有的保额的情况下就去世了，那么受益人可以得到保额剩余的部分作为保险赔偿。也就是说最终受益人得到的赔偿至少等于总保额，甚至会到达总保额的125%。
需要注意的是这款产品是需要终身支付的，也就是说从投保之日起就要支付保费，直到理赔发生为止。所以购买的越早付出的保费相对来说就越多，当然和其他保险一样，长期看护险的保费也是随着投保人年龄的增长而不断增加的。而且在购买的时候受保人的年龄最大不能超过60岁。所以我的建议是最好从40或者50岁左右开始购买。以一位40岁普通身体等级的男士为例，他购买20万此类保险的话，每个月需要支付160块多一点，而如果他50岁才购买这份保险就要支付285块，如果他60岁是购买则需要将近520块每个月了。而一位普通身体等级的女性，同样购买20万此类产品，40岁的时候每个月需要支付145块多一点，50岁则需要支付245不到，到60岁则要支付435块左右每个月。
如果您的父母移民来加的时候还处于可以受保的年龄，那么建议您能给他们购买一份长期看护险，虽然看起来每个月您都要支付一笔保费，但是这样的未雨绸缪会给您的家庭的未来提供一份保障，让您父母的晚年过的更有尊严更加安心。也许当您的父母拿到加拿大移民登陆纸的时候已经超过了60岁，那么也请您在他们身体尚硬朗的时候给他们存一笔储备金以防不时之需。

来源:ehouse411

本文仅代表作者观点，不代表ehouse411.com立场。

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