在加拿大，“福利”常常被误认为是留给“经济困难的人”的。
但真实情况是：加拿大的大部分福利本质上是“全民制度”——并不要求你贫困，只要你有家庭、有孩子、有房、有工作，就能合法领取。

甚至可以说：越是中产家庭，越应该聪明利用福利规划，因为中产群体最容易遇到的困境是：

• 收入不算低

• 开销也不小

• 缴税不少

• 但可支配现金并没有想象中多

所以这篇文章，我们专门写给正在努力工作、认真生活的普通中产家庭。以下 8 种福利，你不需要“穷”才能领取。你只需要知道并主动去申请。

1. 加拿大儿童福利金（CCB）

很多人以为收入高就领不到，其实不是。CCB 的发放是按家庭净收入逐渐减少，不是“全有或全无”。

也就是说——就算你的家庭收入不错，只要有孩子，你仍然能领到钱。即使金额相对较少，每月发，长期累积也是几千到一万以上。

关键点：只要按时报税即可自动调整金额，无需重新申请。

2. 托儿费用补助 / Daycare 费用减免

托儿是许多家庭最大经济压力来源。各省都有不同的托儿补助、费用减免计划，不是低收入限定。

例如：

• 安省的 Child Care Fee Reduction（大幅降低月费）

• BC 的 Affordable Child Care Benefit

• 魁省的低费用幼托体系（$8-$12/天）

中产家庭也可以申请，关键在于：尽早排队。

3. 免税储蓄账户 TFSA（完全免税增长）

你存入 TFSA 的钱，可以投资，可以拿回，所有收益免税。

与收入无关
与年龄无关（18+即可）
与是否有孩子、工作经验无关

只要你不想把钱白交税，就应该用它。

4. 注册退休储蓄计划 RRSP（退税神器）

RRSP 不仅仅是“退休规划”，它是 合法降低税负的工具。

当你往 RRSP 存钱时：
→ 你的年度收入会被扣除这部分金额
→ 你可能会获得 退税

中产收入的人用 RRSP 的收益，往往比高收入和低收入更明显。如果你是家庭收入 8–18 万之间，那 RRSP 的作用最大。

5. 注册教育储蓄计划 RESP（政府帮你存教育金）

父母为孩子教育存钱 → 政府帮你一起存。每年存 $2,500 → 政府再给你 $500孩子 18 岁前累计最多 $7,200 的政府配给补助。

中产家庭如果不用 RESP，相当于把钱留给政府。

6. 医疗支出税务抵扣（Medical Expense Tax Credit）

很多家庭不知道：你为孩子牙齿矫正、心理咨询、物理治疗、轮椅、护理用品、助听器、家庭无障碍改造所付的钱，可以退税。

即使你没有保险报销，税务上依然可以拿回来一部分。这项对中产家庭可节省数百到数千元。

7. 碳税退补（CAIP）

不需要低收入不需要申请，你只要报税→ 政府每季自动把钱打到你账户你交的生活成本越高（油、供暖、电），这笔钱越重要。

8. 季度 GST/HST 消费税退还

同样通过报税发放，收入越高金额越少，但不是零和制度，不是“中产就领不到”。

许多中产家庭因为报税处理不当或者地址未更新，错过了本可领取的钱。

为什么中产家庭更应该学会“用福利”？

因为加拿大的制度设计逻辑是：收入越高 → 税收越高 → 更应该学会合法利用免税与退税工具。不是“占便宜”而是：你的税，本来就包含了你有权领取的福利。

如果你不领→ 你等于白白把钱留给了政府→ 而不是留给自己的家庭、孩子、未来

一句总结：加拿大福利不是施舍，而是公共制度回馈。不是你穷，才配领；而是你在生活，你在纳税，你在承担社会责任，所以你有资格领。

会用福利，不是占便宜，是会为家庭规划。你努力工作，不是为了“活着”，而是为了 让你和你的孩子过得更稳、更安心。

延申阅读：

1. 家庭福利最大化：一个普通加拿大家庭一年能领多少？

2. 加拿大福利冷知识：你可能忽略的隐藏支持