很多人都有这样的想法：“我这段时间不太用车，保险又这么贵，要不先停掉省点钱？”

听起来合理，但在加拿大，汽车保险并不是“要用才买”的服务，而是你拥有车辆就需要承担的法定风险成本。
更重要的是，贸然停保的后果，比你想象得要大得多。

这篇文章就说清楚 —— 不开车、少开车、短期开车的人，到底应该怎么处理汽车保险？

一、即使不开车，完全取消汽车保险的风险非常大

如果你把车停在院子、车库，甚至长期不挪动，也不代表没有风险。

以下几种情况，一旦发生，都需要保险：

• 有人踩踏你家院子滑倒受伤，你可能需要承担责任

• 停在路边或停车场，被别人剐蹭、撞击

• 车辆被盗、被砸、被破坏

• 遭遇自然灾害（冰雹、树枝砸落）

这类风险和你是否“开车”无关，只要你拥有这辆车，风险就存在。因此，完全停掉保险 = 所有风险自己承担一旦发生损失，可能要一次性掏出几千甚至几万加元。

二、真正在意的不是“怎么省钱”，而是保险记录

这是很多人不知道的重要点：一旦你断保（有保险“空档期”），保险公司会认为你“风险等级上升”。

结果是：

• 以后重新买保险 → 保费大幅上涨

• 有的保险公司甚至会 拒保 或 要求你重新做驾照证明

断保一次，可能让你未来 3–6 年的保险都变贵。省下现在的 $200，可能失去未来的 $2,000。所以，轻易断保并不划算。

三、那“不常开车”应该怎么办？正确做法是——调整保险类型

你可以联系保险公司提出：

降低使用频率（Low Usage / Pleasure Use）

适用于：只周末开车、偶尔跑超市、短途代步的人→ 保费可下降 10%–40%

变更为“停放状态保险”（Storage Insurance）

适用于：

• 车辆长期不动

• 季节性用车（如夏季敞篷车、冬季雪地车）

停放保险通常保：

• 盗抢

• 火灾

• 砸车

• 天气损害

注意：停放保险不保上路开车，如果后面要重新上路，必须恢复正常保险。

提高免赔额

比如从 $500 → $1,000可以显著降低保费。

取消不必要的附加项

例如：

• 道路救援（如果信用卡自带）

• 租车替代服务（如果不需要）

这部分减费空间很大。

四、不同场景应该怎么选？（直接照这个判断）

总结一句话：不要断保，但你可以把保险降到最低合理水平。

五、最后的结论（适合放在段尾强化）

• 不开车 ≠ 没有风险

• 停保险省的钱，可能会在未来重新买保险时几倍补回

• 真正聪明的省钱方式是：调整保险结构，而不是断保

如果你想省钱：先联系保险公司，申请“低使用率/停放状态”的费率调整。这比完全取消保险：更安全、更划算、也更专业。

延申阅读：

1. 对汽车保险的误解，以下是您需要了解的汽车保险政策

2. 人寿保险的困境：成本增加与信任缺失，近一半加拿大人选择“不买”