国家老龄化研究所称，20 万安大略人有高达 36 亿加元的养老金无人认领。

74 岁的朱迪·夏皮罗承认，在 20 世纪 70 年代开始职业生涯时，她并没有想过退休。不过，她一直在积攒钱，只是差点没能领到。

当时她 20 多岁，与加拿大广播公司签约，制作一档名为《新鲜事》的儿童电视节目。她加入了工会 ACTRA，并为其会员的退休储蓄计划做出了贡献。她只在那里工作了几年就离开了，然后离开了这个国家四年。

她告诉媒体：“我承认我对金钱上的成功或诸如此类的事情并不感兴趣。”

她的 RRSP 文件被放进一个盒子里，她几乎 40 年来都忘了它。大约五年前，她在查看旧文件时发现一份表格，上面写着她在成为 ACTRA 会员期间在该 RRSP 中投资了 8,000 加元。

她联系了 ACTRA，在确认了她的身份后，她被告知这张卡现在价值超过 10 万加元。

“事实上，我差点从椅子上摔下来。我简直不敢相信，”她说。

她将该账户转换为注册退休收入基金 (RRIF)，目前由 ACTRA 互助互惠协会管理。这意味着她每月可以多赚 650 加元。

夏皮罗并不是唯一一个忘记领取退休金的加拿大人。成千上万的人可能错过了无人认领的退休金。不幸的是，养老金计划要找到那些可能欠下一大笔钱的人比你想象的要困难得多。

英国国家老龄化研究所 2024 年 12 月的一份报告发现，仅在安大略省就有近 20 万名拥有注册养老金计划的人失踪，无人认领的资金总额约为 36 亿加元。

谁会在 20 岁时想到退休？

蒙特利尔麦吉尔大学金融学副教授塞巴斯蒂安·贝特米尔 (Sebastien Betermier) 表示，夏皮罗的案例并不令人惊讶。

“谁会在 20 岁的时候想到退休？你刚刚从学校毕业。你有学位。你有第一份工作，然后你的第一笔大投资通常就是买房，”他说。

“我们总是面临短期财务优先事项，因此养老金常常被搁置。”

此外，许多加拿大人在其职业生涯中会更换雇主，并可能更改地址或电话号码，这使得养老金计划更难找到您。随着时间的推移，公司将这些资金与失踪的成员联系起来也会变得越来越困难。

最终，他们可能就没有足够的时间了。

“安大略省的研究发现之一是，失踪人员中有相当一部分年龄超过 100 岁，”美国国家老龄研究所精算师兼副研究员、该研究报告的共同作者道格·钱德勒 (Doug Chandler) 说。

“所以，显然，这些人除了在墓地里是不会再被发现的。”

如果养老金计划管理员找不到失踪成员或其受益人，这笔钱就无人认领。计划可能会从保险公司购买年金，保险公司负责监控资金。或者，在某些省份，这笔钱可能会被转移到无人认领的财产基金中。

贝特米尔指出，加拿大养老金制度的基础“建立在就业更稳定、人员流动更少的时代”。如果你整个职业生涯都在同一个雇主那里工作，那么你可能不需要做很多事情来追踪你的养老金。

“在我看来，加拿大私营部门目前的体系非常分散，不同雇主提供大量小额养老金。个人承担的责任也很大。”

寻找失踪的成员

养老金计划确实会尝试联系那些无人认领养老金的人，但这样做并不总是那么容易。

首先，隐私法规定，除非有人回复他们以验证其身份，否则资金只能透露有限的信息。如果某人的联系信息已过期，则很难找到他们的最新信息。 

负责管理安大略省政府工作人员养老金计划的 OP Trust 等养老金计划管理机构可能会向加拿大税务局寻求帮助。

加拿大税务局将代表该计划写一封信，告知人们他们可能可以领取养老金。但 OP Trust 高级副总裁 Jesusa Chow 表示，如今人们同样可能认为这是一个骗局。

“我担心的是，有些会员没有意识到这项福利可以帮助他们退休和养老。这很遗憾，”她说。

周说，目前 OP Trust 有大约 1,400 名成员被列为失踪人员；他们有资格获得的平均付款（目前被错失）约为每月 470 加元。不过，这只是平均数；周说，如果他们找到一名失踪成员，他们每月可以收到 4,300 加元。

钱德勒说，将被遗忘的养老金与其所有者联系起来可能不是加拿大省级和联邦政府的主要任务，因为在大多数情况下，每个人丢失的养老金金额并不多。

“与加拿大养老金体系的规模相比，这个数字并不大。但从总额和对个人的影响来看，这个数字可能很大，”他说。

“这里牵涉到的钱太多了，你会认为我们会引起政府的注意。我们谈论的是数十亿加元的未支付福利和数十亿加元的未缴纳税款。”

最终，夏皮罗说，花时间记录自己工作过的地方是值得的。即使你还没有将整个职业生涯都奉献给记忆，开始寻找也不晚。

她说：“想想你过去在哪里工作并联系他们，看看你是否有养老金……或者是否在某个地方存了钱。”