当前,加拿大央行不断加息,银行也调高了房贷利率。可以说加拿大的低息时代已经过去,你如何利用手中的资产,创造出更大的价值呢?可以先了解一下加拿大银行的替代品——

·加拿大的金融机构

加拿大的金融机构大致分为以下几类。

一、发牌银行（Chartered Banks）

发牌银行就是大家最熟悉的所谓的“银行”,银行能接受存款和提供贷款。通常从联邦政府取得特许牌照。按照加拿大银行法(Bank Act),发牌银行分为两类。包括我们熟悉的Royal Bank of Canada,Bank of Montreal等,以及一些外资银行在加拿大的全资子公司,像ING Bank of Canada,Bank of China(Canada)等。

二、信托公司（Trust Company）

信托公司包括全国性和地区性的,提供的服务与银行相似,可以接受定期存款和提供贷款,管理遗产和信托等。目前加拿大大约有100多家信托公司。

三、信用合作社（Credit Unions）

信用合作社又称合作银行，信用合作社的顾客同时又是股东,存款人和借款人是合作社的成员(Members),享有分红权。在加拿大的各省,都有一个合作中心完成各个分支机构的支票清算、审查、中心行服务。

四、金融公司（Finance Company）

加拿大主要有四类金融公司,即消费贷款公司、销售融资和承兑公司、融资租赁公司、商业融资公司(如风险投资公司),金融公司受省商业法律的管辖。四种主要金融公司包括消费贷款公司、销售融资和承兑公司、融资租赁公司、商业融资公司(如风险投资公司)。

五、互惠基金（Mutual Funds）

互惠基金也称共同基金或投资基金,是北美非常著名的投资工具,是集中众多投资者的资金并由专业基金经理进行投资管理的投资方式。

此外,还有受省证券管理部门管理的投资经纪商(Investment Dealers),以及负责人寿保险和一般保险的保险公司(Insurance Company)。

·安大略省改变信用合作社政策

2019年初,在加拿大安大略省省长道格·福特“开放式经营”的执政理念推动下,安省信用合作社政策发生了本质改变。现在,安省信用合作社可以参与银行主导的银团贷款,与其中一组贷方联合起来向借款人提供资金。

此前,安大略省的信用合作社受省份限制,只能参与受省级监管的贷款银团。根据加拿大信用社协会主席兼首席执行官Durdin的说法,安大略省是加拿大唯一一个要求信用合作社受省份限制的,这使得安省的信用社处于非常不利的地位。改变政策以后,根据信用合作社的规模及特点,能够更好地参与商业贷款等金融服务,使他们得到更多的客户和经济利益。

政府官员也表示,采取这一新举措后,不仅可以提高工作效率,还意味着将有更多的企业融资选择。信用合作社可以向客户提供更大的贷款,从而使其更好地参与商业贷款竞争。这一变化适用于安大略省近80个信用社和大约160万人,其资产超过630亿美元。这将有助于更好地管理风险和竞争,同时扩大小企业客户的融资渠道。

·信用合作社和银行的区别

在加拿大信用合作社和银行都提供支票和储蓄账户、借记卡和信用卡、汽车贷款和抵押贷款,投资和理财产品等金融服务。客户也都通过ATM或分支机构存款或提款,也可与专业人士讨论自己的财务需求。但二者最根本的区别是信用社的“客户”是成员,成员共同拥有这个机构,而银行的股份由股东所有。加拿大共有560万名信用合作社的成员,超过加拿大总人口的15%。

面对央行不断加息,银行较高的房贷利率。经济专家们认为,如果你正在寻找银行的替代品,那么信用合作社将是一个不错的选择。信用社的低利率和更新更好的政策,将更好的满足你的财务需求,从而带来更大的收益。