拥有房屋的旅程可能非常令人兴奋，尤其是当您的房地产经纪人向您推销完美房屋的梦想时。

然而，重要的是要避免陷入“住房贫困”的陷阱——在这种情况下，你的收入的绝大多数都被住房成本吞噬，几乎没有留给生活的其他方面。

下面，我将解释一些在拥有房屋的同时保持更好的财务健康的实用策略。通过仔细的规划和明智的决定，您的家将提高而不是限制您的生活质量。

房子穷是什么意思？

下次当您开车经过一个漂亮的社区欣赏房屋时，请花一点时间考虑一下房主为居住在那里支付了多少钱：

• 他们的抵押贷款付款是多少？

• 他们每周为园林绿化支付多少钱？

• 他们需要支付公寓费用吗？

• 他们每年的财产税是多少？

• 他们的年度维护费用是多少？

买房通常被认为是比租房更实惠的选择。如果您要比较同一房产的月租金和抵押贷款付款，那么抵押贷款付款几乎肯定会更少。

然而，作为业主，您还将承担更多的财务义务。您将承担维护、税收和维修的全部责任，所有这些您都应该在每月的住房预算中额外考虑。

如果你不这样做，你很容易发现自己的房子很穷，你的月收入的很大一部分都用于生活开支，而剩下的钱很少用于储蓄、投资或做其他你喜欢的事情。

考虑抵押贷款利率如何随时间变化也很重要。例如，许多加拿大人面临抵押贷款付款大幅增加，因为续订率反映了当今的高利率。

如何避免房子穷

好消息是，成为房主并不一定会让你的房子变得贫穷。关键在于适当的规划和预算，这样您就不会发现自己陷入困境。

1. 购买前制定预算

在您开始寻找房屋或与房地产经纪人合作之前，您应该清楚自己每月可以负担的抵押贷款金额是多少。

请记住，房地产经纪人的核心是销售专业人士。尽管他们的工作是帮助您在预算范围内找到一些东西，但他们的工作也是帮助您找到您真正喜欢的房子并向您推销它的所有好处。

类似于买车，购房过程常常会让您的情绪坐上过山车，您可能会发现自己愿意超出预算来购买完美的房屋。

尽管我鼓励您找到您的梦想家园，但请确保您也在考虑预算的情况下逻辑地评估您的选择。

2. 购买前估算房屋拥有成本和水电费

请记住，您的抵押贷款付款并不是您唯一的开支。

您必须包括水、电和互联网等公用设施。你的房子越大，冬季取暖和夏季制冷的空间成本就越高。较大的家庭可能还需要 Wi-Fi 扩展器以确保整个家庭都有覆盖范围。

然后，您必须考虑维护和保养成本。除非您是铁杆 DIY 专业人士，否则您必须承担每月的维护费用，例如景观美化、除草、铲雪和害虫防治，以及每半年维修一次的管道、电气、电器或屋顶。

您的房产相对于住宅单元本身的大小也可以在这里发挥作用。更大、更乡村的房产可能会带来更高的景观美化成本，或者需要您购买四轮驱动车辆，以便您可以在泥土车道上行驶。

住宅单元的年龄也可能会影响您的维护成本，因为与新建筑相比，老房子可能会有更多即将进行的维修。

例如，购买新屋顶可能要花费 8,000 元或更多，并且通常每 15 年需要更换一次。这意味着您每年需要额外预算 544 元或每月 44 元，以应对不可避免的屋顶费用。

最后但并非最不重要的一点是，您需要计算房屋的年度财产税以及房屋保险费用。

3.使用30%规则

为了最好地了解您实际可以负担多少钱的房屋，最好考虑所有估计成本，包括：

• 抵押贷款

• 公用事业费用

• 维护和保养

• 地税

• 家庭保险费

只要您提出正确的问题，您的房地产经纪人或财务规划师应该能够为您提供帮助。

许多财务顾问建议在住房方面使用“30% 规则”。这条规则建议将您的综合生活费用保持在收入的 30% 以下。根据CMHC 和加拿大统计局的最新研究，只有大约 20% 至 25% 的加拿大房主超过了这一数字。

如果您已婚或与朋友一起买房他们也将为您的家庭收入做出贡献，您也许可以使用你们的共同收入购买更大的房屋，同时仍不超出您的预算。

4. 支付更多的首付

虽然这可能并不适合每个人，但为房屋支付更高的首付将减少您每月的抵押贷款付款，从长远来看，使房屋所有权更加负担得起。

如果你已经穷困潦倒怎么办？

如果您从未有机会提前计划并且已经感受到财务压力，那么您有几种不同的选择。这些可能包括以较低的利率为您的房屋再融资、出租您房产上的额外房间或空间，或者可能归结为通过出售您的房屋并搬进更便宜的房子来缩小规模。