对于一些加拿大人来说，解决信用卡债务问题可能让人感到不知所措。但是，只要有适当的规划和策略，你就可以掌控自己的财务状况。

加拿大人现在面临的财务困境比以往更加严重。

据加拿大最大的破产公司 MNP Ltd. 称，最新的消费者债务指数显示，越来越多的加拿大人对 2025 年的财务状况感到更加悲观——50% 的人距离破产只有 200 加元或更少。根据 TransUnion 2024 年 11 月的一份报告，消费者信贷债务达到了创纪录的 2.5 万亿加元。

一位专家表示，尽管情况看起来很糟糕，但还是有办法减少信用卡债务并提高个人信用评分。

Ratehub.ca日常银行业务总监 Natasha Macmillan 就管理信用卡债务提供了建议。

改掉坏习惯

麦克米伦表示：“某些习惯可能会引发危险消费，使加拿大人陷入更高的信用卡债务。”

这些行为包括入不敷出、冲动消费、不记录开支、日常购物依赖信用卡以及只支付最低余额。

她说：“随着时间的推移，这些行为就像滚雪球一样，导致难以打破的债务循环。”

相反，使用适合您需求的应用程序来跟踪您的财务状况。使用 Mint 或 Wellspent 来全面了解您的财务状况。如果您想要更详细的信息，YNAB 和 Tangerine 是最好的选择。您也可以使用电子表格或现成的模板。

建立应急基金

你的笔记本电脑坏了吗？你的汽车突然需要维修了吗？意外随时可能发生。因此，建立应急基金可确保你做好准备。

麦克米伦说：“不建立应急基金会导致人们在出现意外开支时再次依赖信用卡。”

分期偿还

人们通常专注于偿还低息债务，这种错误可能会阻碍进展。相反，麦克米伦建议先偿还高息债务。

她说：“许多人只支付最低还款额，这延长了债务偿还时间并增加了支付的利息金额。”

此外，您可以在一个月内多次付款，降低您的平均每日余额，从而降低利息费用。这可以降低信用利用率，提高您的信用评分。整个月支付信用卡费用可以降低您错过付款或累积费用的可能性。

麦克米伦建议按可控的每周或每两周付款。

她说：“这一策略是帮助更快、更有效地偿还债务的一种方法。”

整合你的债务

如果您难以承受高利率，请考虑使用余额转账信用卡或个人贷款来整合您的债务。

“为了合并，您通常可以将余额转移到低利率产品，”麦克米伦说。“虽然许多信用卡收取的利率约为 19.99%，但信用额度、低利率信用卡、余额转账卡或房屋净值信用额度 (HELOC) 等选项可以显著降低您的利率，有时甚至可以降至 0%。通过合并，您将支付更少的利息，并可能更快地偿还债务。”

债务合并将简化您的付款，仅需一次定期付款，因此您不必考虑多个日期和利率。

加拿大皇家银行、道明银行、蒙特利尔银行、丰业银行和信用合作社等银行提供余额转账信用卡、债务合并贷款和个人贷款。此外，余额转账卡通常在促销期间提供 0% 或低利率。

“他们可以帮助您以较低的利率整合债务或提供结构化的还款计划，”麦克米伦建议道。“注册理财规划师 (CFP) 或顾问还能够根据您的具体财务状况提供个性化建议，并帮助您探索余额转帐信用卡、个人贷款或其他整合方法等选项。”

最好的部分是，你可以预测何时你的债务能够完全还清。

与银行协商

除非您询问，否则您不会知道，因此请了解您的提供商是否提供较低的利率，并亲自或通过电话进行协商。根据您的信用记录和账户状况，您可能能够协商较低的利率。

但如果银行拒绝让步，您可以随时更换其他服务提供商或要求将您的余额转移到低息信用卡。

着眼于长期

当你还清信用卡债务时，你的信用评分将会提高。

麦克米伦说：“提高信用评分是一个持续的过程，即使采取积极主动的方式，也不应该期望一夜之间就能发生变化。”

由于信用评分每月更新一次，任何变化可能需要 30 到 60 天才能反映在您的信用报告中，因此可能需要几个月才能看到变化。违约或逾期付款可能会在您的报告中保留长达七年，但只要继续努力，它们的影响就可以减少。

她总结道：“随着你不断改善你的信用习惯，比如按时还款和减少债务，你的信用分数将逐渐上升并反映出你的进步。”