一位 90 岁的老人，被一个自称“银行调查员”的骗子，骗走了毕生的 170 万加元积蓄。这一切发生在银行的眼皮底下——两家大型金融机构多次发现异常，却仍允许交易进行。
这是加拿大近年来最令人震惊的银行诈骗案件之一，也揭示出一个更深层的问题：当诈骗越来越高明，银行的防护线，真的足够保护我们吗？

一、信任权威的一代，陷入“银行调查”骗局

维多利亚州居民 雷·安霍尔特（Ray Anholt） 刚刚度过自己的 90 岁生日。
但对他来说，这个生日并没有什么可庆祝的——在短短六个月内，他失去了近 170 万加元，几乎一贫如洗。

去年 6 月，雷接到了一个自称来自 加拿大帝国商业银行（CIBC）反欺诈部门 的电话。来电者语气专业、自信，称正在进行一项全国性的洗钱调查，需要雷配合，将资金“暂时提取保存”。“他们让我保密，说这是为了保护我的储蓄，”雷回忆说。“我那一代人，相信权威，也相信银行。”

从那一刻起，一个看似“正义的任务”，成了他噩梦的开始。

二、银行看到了异常，却没有真正阻止

雷多次前往他合作多年的 CIBC 分行，提取巨额现金。一次，分行经理试图冻结他的网上银行账户，但因为雷仍能亲自到柜台办理，交易被继续执行。随后，银行发出一封信，警告其账户活动“异常”，并提醒“第三方要求的交易通常没有合法目的”。

但信中没有明确指出他可能正遭遇诈骗。

更令人震惊的是，当骗子要求他将资金转往另一家银行时——CIBC 仍允许转账生效。
雷把全部资金转入 加拿大皇家银行（RBC），并在骗子指示下继续提取现金，金额从 5 万到 39.5 万加元不等，用于购买金条。

维多利亚分行的柜员对此毫无疑虑。“当有人不断从储蓄账户中取出大笔现金时，所有警报都应该响起，”银行问责倡导者 达夫·康纳彻（Duff Conacher） 批评说。“但银行没有行动。”

三、骗子的伪装：公函、快递员与“首席大法官”

诈骗团伙手法极其精密：他们伪造政府公文、冒充政治人物，甚至派出假快递员收取金条。
当雷的资金耗尽后，一名冒充“加拿大首席大法官”的骗子告诉他，只有缴清一笔“虚构的税务债务”，才能取回被“暂扣”的资金。

无助的雷甚至打电话向女儿借钱。直到这时，他的女儿 吉尔（Jill Anholt） 才发现父亲遭遇了连环诈骗。“我崩溃了，”雷低着头说。“他们骗走的不只是钱，还有我一生对银行的信任。”

四、银行回应冷淡，加拿大监管缺位

雷的家人向两家银行投诉，要求调查并追责。但 RBC 与 CIBC 均拒绝置评，仅回应称“在怀疑存在欺诈行为时会采取强有力的客户保护措施”。

然而，现实是——这些“措施”并未起效。康纳彻指出，加拿大的银行体系在消费者保护方面落后于英国和澳大利亚等国家：“目前，加拿大没有任何法律强制银行在欺诈案件中限制客户责任。信用卡和借记卡有保护机制，但在账户转账和电汇方面几乎是‘真空地带’。”

加拿大政府曾讨论修订《银行法》，为受害者设定“最高责任门槛”，但最新提案仍未能提供实质保护。

五、诱捕行动与家庭的重建

在向维多利亚警方报案后，警方展开了一次诱捕行动，成功逮捕一名冒充银行信使的嫌疑人。
然而，大部分资金早已无法追回。“我不知道这辈子还能不能恢复，但我想提醒别人不要重蹈覆辙，”雷说。他的女儿补充道：“很多受害者因为羞愧选择沉默。爸爸愿意站出来，是希望更多人能从中吸取教训。”

六、理财启示：当信任成了最大的风险

这起案件不仅是个人悲剧，也是一面镜子。它反映出在数字金融时代，诈骗手段的精准与银行监管的迟钝形成了危险的反差。

理财专家提醒：

• 任何自称银行或政府机构来电、要求转账或提取现金的情况，都应立即挂断并回拨官方电话核实。

• 银行应主动监测异常交易，尤其是高龄客户账户。

• 消费者应定期与家人沟通财务状况，避免独自面对金融风险。

雷的故事让人心痛，也让人警醒。在金融系统高度自动化的今天，最昂贵的信任，是盲目的信任。银行有责任建立更严密的防护机制，但个人也必须学会识别“权威的伪装”，因为真正的安全，从来不是银行给的——而是我们自己守住的。

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