许多加拿大人认为进入住房市场是一个有吸引力的选择，无论是在经济上还是为了拥有属于一个自己的家。

但如何实现以及何时实现就比较棘手了。你怎么知道什么时候是从租房或与家人同住跳到拥有住房的合适时机？

让这个问题如此困难的原因在于，这不仅仅是钱的问题，个人情况、长期目标和其他生活变化都会影响最终成为许多人一生中最大的财务决定的因素。

在您打算购买第一套房子之前，您需要了解以下内容。

你应该赚多少钱？

买房时不能忽视一件事，你收入是多少钱。

比较网站 Ratehub.ca 最近调查了加拿大 10 个城市买房所需的最低收入。为此，它查看了截至 2023 年 1 月每个市场的平均房价，以及您必须获得什么样的抵押贷款才能为购买提供资金。

根据城市的不同，进入房地产市场所需的收入差别很大。

例如，如果您居住在多伦多或温哥华，您需要有超过 200,000 加元的年收入，无论是作为个人还是与伴侣一起购买。

然而，在蒙特利尔、哈利法克斯和卡尔加里等市场，这个数字略高于 100,000 加元。

在其它城市，您每年需要略低于 80,000 加元的收入才能在埃德蒙顿或温尼伯买房。

NerdWallet Canada 的主要作者 Clay Jarvis 告诉 Global News，虽然进入房地产市场确实是一个艰难的时期，但那些特别热衷于进入房地产市场的人如果将目光投向温哥华和多伦多的主要枢纽.

他建议与房地产和银行专业人士交谈，根据您的收入、信用记录和当前储蓄了解您的可能性。

“在你调查清楚并给自己机会之前，不要气馁，”他说。

了解一下这片土地，这样您就可以看到您可以选择的拥有房屋的途径。

你存了多少钱？

与你赚多少钱同样重要的是你如何花钱。

贾维斯说，重要的是要跟踪每个月底你还剩多少钱来支付首付，你在购房时预付的钱，其余的通常由你的抵押贷款支付，以及处理房屋所有权带来的其它费用。

他说，根据经验，如果你在月底付清房租和其他账单和必需品后还剩下几千加元，这是一个很好的信号，你可以准备好处理财务负担拥有一个家。

您需要保持这个习惯，以建立至少相当于您房屋总价值 5% 的首付款。贾维斯指出，这只是法定最低限度，如果您能够提供更多首付，您可能会从贷方获得更好的抵押贷款利率。

根据加拿大房地产协会 (CREA) 的数据，1 月份加拿大房屋的平均售价约为 612,000 加元。那么，平均房产首付 5% 就是大约 36,000 加元。

贾维斯说，对于许多加拿大人来说，这已经是一个很高的门槛，而且这可能还不够。

他指出，您在购房时投入的资金越多，贷方为您提供抵押贷款所承担的风险就越小。预先支付房屋价值的 10% 或 20% 可以减少您在贷款期限内支付的抵押贷款金额。

“人们需要明白，你的首付越大，你的生活就会越好，”他说。“你应该尽量少借钱，因为这意味着你要偿还的利息要少得多。”

贾维斯说，期望加拿大人能够从零开始节省数万元并不一定现实。

“我认为，这就是当今人们遇到很多困难的地方。毫无疑问，这是为什么，”他说。

“人们已经背负了很多债务。通货膨胀真的很高。你有像我这样的人告诉你要保存，保存，保存。所以这真的非常非常艰难。”

所以现在是进行直觉检查的好时机，这种程度的储蓄是否适合你现在的生活？

你准备做出什么牺牲？

贾维斯说，为买房而存钱的过程通常伴随着“牺牲”和生活方式的其他改变。

他回顾了几年前自己的情况，当时他住在多伦多，当时他和他的妻子正在距离市中心约一小时车程的邻近社区看房。

在他们负担得起的地区购买意味着不能像他们那样经常去市中心看望他们的朋友，或者投入时间和成本来定期进出城市。

贾维斯说，如果你买不起你目前租住的地区的房子，这些是你可能需要权衡的一些决定。

他建议，如果你正准备进入房地产市场，看看你的预算，看看你可以在哪里削减开支。如果你住在一个特别昂贵的租房市场，你可能需要找另一个室友或重新考虑你把钱花在哪里，这样你就可以将更多的收入用于储蓄目标。

贾维斯说，房主需要培养的一项关键技能是说“不”——对今年的额外假期、对新的春季衣橱、对任何削弱你为买房存钱的开支说“不”。

贾维斯说：“我会开始考虑以任何可能的方式削减你最大的开支，因为如果你现在存钱有困难，那么现在的价格不会让你变得更容易。”

您的生活状况与所有权相容吗？

贾维斯说，与租房相比，租房往往会给租户提供在一年结束时或提前几个月通知结束租约的灵活性，而房屋所有权往往伴随着许多不容忽视的义务。

当你申请抵押贷款时，通常会有一到五年的期限，届时你会用一套新的条款续签交易，或者，如果你需要卖掉你的房子，可能会中断它。

贾维斯说：“提前中断抵押贷款的罚款可能是天文数字，而且真的会给你的财务造成一个漏洞。”

出于这个原因，为未来几年尽可能清楚地购买房屋可能会非常有益。

如果您是单身，但组建家庭是您目标的一部分，那么在接下来的几个月里遇到合适的人会破坏您购买单身公寓单元的计划吗？在可预见的未来孩子们的前景是否意味着您将需要孩子的空间？未来几年您的工作是否有可能发生变化，可能会带您去一个新城市？

贾维斯说，在您在虚线上签字购买您的第一套房子之前，这些都是需要回答的问题。他补充说，某些类型的抵押贷款，比如浮动利率的抵押贷款，对于那些不确定性更大的人来说可能更好。

“如果您对此有疑问，那么您需要确保您拥有的产品可以让您搬家而不用担心您的财务状况。”

贾维斯说，总而言之，没有哪一种人“适合”成为房主。

“真的很难想出一个适合所有理想房主的描述，因为有太多不同的人使它起作用。”

如果您已经读完本文，突然对购房是否适合您产生怀疑——那也是很自然的！

贾维斯说，在买房之前要问自己的最后一个——或者也许是第一个——问题是你买房的原因是什么。

这只是您在成长过程中经常听到的东西，还是一种投资策略？您是否正在寻找一个坚实的基础来养家糊口，或者您只是有严重的 FOMO 情况——害怕错过机会？

“你不能因为患有 FOMO 而去外面买房子。这不是一个很好的理由，”贾维斯说。

“如果你有充分的理由买房，那么当事情变得有压力或资金紧张时，它会让你坚持下去。”