你的分数低于700吗？600以下？想知道如果您没有任何信用该怎么办？

如果是这样，那么您要继续往下看了。

不幸的是，许多学校在教导年轻一代信用如何运作、要避免哪些陷阱以及如何利用良好的信用为自己谋利方面做得并不好。

今天，我将向您简要介绍如何确定您的信用评分，并提供一些可操作的技巧，帮助您将信用评分提高 100 分或更多！

您的信用评分是如何确定的

您的信用评分是从您的信用报告中得出的三位数数字，反映了您的信用管理和贷方的风险水平。

在加拿大，我们有两家征信机构——Equifax 和 TransUnion。这两个机构会跟踪您的信用并使用您的报告生成 300 到 900 分之间的分数。他们使用有关您的信用使用情况和贷款支付的财务报告来确定您的分数。值得庆幸的是，他们不记录停车罚单！

根据加拿大统计局2019 年的报告，加拿大的平均信用评分在 650 至 725 之间。所有加拿大人都可以从Equifax和TransUnion免费收到完整的信用报告。

以下因素对您的整体信用评分起着重要作用：

• 付款历史记录：及时的账单付款可以提高您的分数，而延迟或错过付款可能会严重损害您的分数。

• 信用利用率：将您正在使用的信用与可用信用额度进行比较。保持较低的比率是有益的。

• 信用记录的长度：较长的信用记录提供更多的数据点，从而导致更准确的分数。公共记录，包括资不抵债或破产，可能会对您的分数产生负面影响。

• 信用类型：获得多种类型的信用（即信用卡、个人贷款、汽车贷款）加上良好的付款记录可以提高您的分数。

• 最近查询次数：每当您申请新的信用卡或贷款时，都会对您的信用状况进行查询。短时间内过多的此类询问会降低您的分数。

没有信用如何建立信用记录

如果您还没有任何信用记录，开始建立信用记录的最佳方法是开立一张担保信用卡。这些类似于预付借记卡。但是，每笔付款都会被报告为成功的信用卡付款，这将有助于建立您的信用记录，以便您将来能够获得传统信用卡的批准。

这是提高信用评分的方法

现在，让我们讨论一些可以提高信用评分或开始建立良好信用记录（如果您刚刚开始信用之旅）的方法！

1.保持较低的信用卡余额

人们普遍误解信用卡不好。这根本就是错误的。如果您不负责任地使用信用卡来支付您负担不起的费用，那么信用卡只会带来坏处。

理想情况下，您应该只使用信用卡来支付日常购物的费用，否则您将使用自己的现金或借记卡。每个月末（或者更好的是每周）尝试全额还清信用卡余额。

2. 按时支付账单

您的账单付款历史是决定您的信用评分的最重要因素之一。只要报告一次逾期付款，就可能会在未来几年损害您的信用评分。相反，一年的按时还款可以极大地提高您的信用评分。

为了防止错过付款，我建议为您的所有信用卡和贷款账户设置自动定期付款

3.避免连续的信贷申请

信用多元化是件好事。然而，在短时间内申请过多的信用额度会让你显得“绝望”，并可能导致你的分数被降低。根据经验，不要在 12 个月内申请超过两项信用额度或贷款。

大多数信用查询会在两三年内自然地从您的信用报告中消失，并且在此期限后将不再影响您的分数。

4. 随时掌握您的信用报告和分数

如果您想建立或修复您的信用，最好使用 TransUnion 或 Equifax 的每月信用监控服务来掌握您的分数并每周报告。您还可以使用 Credit Karma 或 Borrowell 等双重信用监控服务来同时监控两个分数。

5. 增加信用额度和信用额度

您获得的信用越多，您的信用状况看起来就越好。当您负责任地使用和还款时，您的信用卡公司可能会提高您的信用卡限额。如果他们不这样做，您可以打电话直接要求他们提高您的信用额度。

您可以用来提高信用的另一个技巧是要求信用良好且拥有高额度信用卡的家庭成员将您注册为授权用户。这将使他们的信用卡出现在您的帐户上，即使您从未使用过该卡并且他们将其存放在安全的地方。

您的信用评分需要多长时间才能改善？

根据您的信用年龄和历史记录，建立和提高您的信用评分可能需要短至两个月或长至两年的时间。一般来说，如果您的信用记录很年轻，并且报告中没有任何负面项目（例如逾期付款），您可以快速建立信用评分。

然而，您的信用记录越长，报告中的负面项目越多，您的信用改善所需的时间就越长。

这就是为什么在刚开始时明智地对待你的信用是如此重要。按时支付账单，每月还清信用卡，并且不要使用信用卡支付您负担不起的费用。如果您遵循这些简单的规则，您将避免大多数人陷入的 99% 的信贷陷阱。

做到这一点的最佳方法之一就是为自己制定一个预算并坚持执行。