在过去的一年多里，Tregear 发现自己的信用评分意外降到了零——没有任何预警或解释。更糟糕的是，在尝试与 Equifax 取得联系并解决问题的过程中，他多次遭遇了拒绝和冷漠回应。直到《公开报道》节目介入调查，这一问题才被曝光，原来，信用机构有一项不为人知的政策：如果消费者的信用档案长时间没有任何活动记录，信用评分可能会被重置为零。

从700分到“零”——一场无预警的信用危机

“我从来没有遇到过信用问题，直到这一切发生。” Tregear 回忆道，他的信用评分在降到零之前，大约在700分左右。这一变化让他感到震惊，因为他一直尽量避免负债，从未想过会因为减少使用信用卡而被“惩罚”。

Equifax 表示，若信用档案长时间处于非活跃状态，消费者可能会被视为“无法评分”，导致信用评分被重置为零。根据该公司的说法，信用记录的活跃度有一个两年期限。但令人困惑的是，这项政策似乎并未普遍适用于所有消费者，且不同信用机构之间对评分的算法和标准存在差异。加拿大的另一家主要信用机构——TransUnion 就并不会对信用评分做类似的重置。

消费者权益的盲区：监管缺失与信息不透明

Tregear 的遭遇并非个例，它暴露了加拿大信用报告体系中的重大缺陷——缺乏足够的透明度和监管。消费者权益倡导者杰夫·怀特指出，信用评分是关系到人们生活的重要信息，不能因不活跃而随意消失。他表示：“客户运气不好，凸显了加拿大消费者信用保护框架中存在的漏洞。”

事实上，加拿大的信用评分体系一直缺乏有效的法律监管，消费者在面对问题时常常陷入困境。在 Equifax 网站上，确实有说明：当信用档案信息不足时，信用评分可能无法提供，且这并不代表信用记录本身存在问题。然而，专家们认为，“零信用评分”往往意味着一切从头开始，这对很多需要贷款、购房的消费者来说，无疑是沉重的打击。

信用机构与贷款机构的“权力博弈”

更让人不解的是，加拿大的许多贷款机构依赖 Equifax 提供的信用报告来做出决策。因此，Tregear 的信用评分消失让他很难再获得贷款或信用卡。Equifax 的这一行为，直接影响到他日常生活中的经济活动，甚至包括购房。尽管 Tregear 多次尝试通过投诉渠道寻求帮助，但他始终没有得到任何有效回应。

怀特指出，信用机构的权力过于集中，缺乏明确的监管规定，这使得消费者只能单打独斗，解决问题时常常面临漫长且复杂的投诉过程。加拿大金融消费者机构（FCAC）也指出，信用评分的计算过程缺乏统一标准，无法预测消费者的行为如何影响信用评分的波动。

权力缺失与改革呼声

这一事件的曝光让公众开始关注信用评分的改革问题。怀特强调：“我们需要一套全国统一的法规来监管信用机构，确保它们对消费者做出决策时有足够的问责制和透明度。”他提到，现有的信用报告制度更多依赖省级监管，而信用评分却未受到类似的规范。

Equifax 在回应时表示，其网站上已清楚列出信用评分的计算标准，并指出不活跃的信用档案可能无法生成评分。然而，消费者和专家认为，这一做法不应当在没有明确警示的情况下发生，尤其是在如此重要的个人财务信息上。

一个无声的呼声：寻找解答

在《公开报道》曝光后，BC 省的消费者保护局和省隐私专员终于与 Tregear 取得联系，表示愿意提供帮助。然而，Tregear 仍对能否得到有效解决感到怀疑。毕竟，Equifax 仍然没有对此项鲜为人知的政策做出明确回应。

“我因为过着无债的生活而受到惩罚。” Tregear 无奈地说道。在面对加拿大信用体系中存在的这一重大漏洞时，消费者的声音似乎仍然被忽视。

呼唤更透明、更公平的信用体系

Tregear 的经历揭示了加拿大信用体系中的一大隐患：在没有明确的法律保障和透明的监管机制下，消费者在面对信用机构的“霸王条款”时，往往只能依靠个人的坚持和运气来寻找解决办法。要改变这一现状，亟需一场关于信用评分的彻底改革，确保每个消费者都能在一个公平、透明的环境中维护自己的信用权利。

正如怀特所言：“信用报告需要彻底改革，我们需要明确的联邦法规，以确保影响生活的决策过程的问责制和透明度。”