近年来，“开放银行”（Open Banking）这个名词在全球范围内持续升温。它不仅关乎金融科技的创新，更直接关系到每一位用户对个人数据的掌控权。

而在加拿大，这场被寄予厚望的金融改革却似乎正遭遇“卡壳”——虽然联邦政府承诺“尽早”出台关键立法，但相关进展迟迟未见落地。一些业内人士甚至担忧，这项改革的势头正在悄然减弱。

今天，我们就来聊聊：开放银行在加拿大，到底卡在哪了？

什么是“开放银行”？

开放银行，也被联邦政府称为“消费者驱动型银行业务”，本质上是让用户能够主动、安全地将自己的银行数据分享给第三方服务提供者，比如金融科技公司，来获得更加个性化、多样化的金融服务。

想象一下，未来你可以在一个App上查看自己所有银行账户的资产状况；也可以通过按时交房租的记录来建立信用评分——这就是开放银行的愿景。

对普通人来说，它意味着更多便利、更大透明度，也可能带来实实在在的省钱机会。

加拿大进展如何？

早在2023年，加拿大联邦自由党政府就通过了一项初步立法，为开放银行的推行奠定了基础。

但想真正落地，还需要制定一整套规则：谁能提供服务？怎么保障安全？数据共享的范围和方式是什么？这些都要通过进一步立法来明确。

2024年秋季，政府曾承诺将在2026年初正式实施开放银行业务。但现实却不如预期顺利：

去年联邦大选后，自由党重新执政，却在竞选纲领中对开放银行只字未提；

春季预算迟迟未出，立法优先级不明；

金融科技行业开始担心，这项改革可能正“被冷处理”。

金融界的担忧：不能再等了

加拿大金融科技协会执行董事亚历克斯·弗龙塞斯（Alex Vronces）直言：“政府虽然有意愿，但并没有完全理解这项改革的意义。”他呼吁政府尽快行动，否则推进工作的机构将陷入“有责无权”的尴尬境地。

加拿大国家银行则不愿再等待，他们已经启动了自己的开放银行框架，在用户授权下，允许部分金融科技公司接入其数据接口。

与此形成鲜明对比的是，目前许多应用仍依赖“屏幕抓取”——即用户需提供网银账号和密码来获取数据。这种方式不仅笨拙，而且存在严重的隐私风险。

国家银行开放银行负责人娜塔莎·布德里亚斯指出：“我们迫切需要一个由政府主导、统一标准的系统，让数据共享既安全又可控。”

监管机构发声：未来已来，只差临门一脚

作为开放银行改革的主管机构，加拿大金融消费者机构（FCAC）已准备就绪。他们不仅将负责建立服务提供商的认证机制，还将推出可视化标识，方便用户识别可信赖的金融科技平台。

机构专员Shereen Benzvy Miller在最近一次公开发言中指出：

“我们设想的未来并不遥远。消费者只需轻触按钮，就能安全地与值得信赖的机构共享自己的财务数据。”

她强调，当前很多用户已经在不知情的情况下广泛共享个人数据，但真正的开放银行可以让他们重新掌控这些信息。

一场改革，等一个“启动”键

推动开放银行不仅是技术层面的革新，更是一次关于“数据主权”的转型。它能不能成为加拿大金融系统走向高效、开放、公平的关键一步，还需要政策层面真正动起来。

亚历克斯·弗龙塞斯形容当前的状况，就像一本内容和排版都已完成的杂志，只差最后一步的印刷与发行。

“政府兑现承诺，其实只需要迈出那最后一小步。”

是时候按下这个“启动键”了。

你怎么看开放银行？是对消费者的赋权，还是又一场数据风险？欢迎在评论区留言讨论！