的确，加拿大的房地产市场目前让人扑朔迷离，民调公司Leger Marketing最新的调查，在全国受访者中，加拿大千禧一代，25-30岁之间年轻人，认为有房是成功人士的标配，86%的人仍然认为买房是最好的投资，但他们只能考虑在5年之内看看是否有能力买房。

可是，现实却是房价依然不低，并且靠年轻人的收入根本无法支撑！

最近，Youtube上出现了一个现实的不要不要的“千禧一代买房”说唱视频，火爆点击量已接近53万！

这个不足4分钟的短视频用说唱娱乐的风格在讲，一个加拿大小哥买房的过程，痛点十足。对于刚需一族千禧一代来说，真是非常受伤。

年轻小伙看房不受待见

视频里称，男主角年轻小伙想看房，却被告知“Serious buyers only(仅限真心实意的买家)”。

当然，这只是千禧一代看房遭遇的个别现象，被“以貌取人”糟“白眼”，事实上很多地产经纪也不会这么区别对待，很多华人家庭、留学生带着家人的资助，掏出雄厚的资金不分牛市熊市都能买下的现象也屡见不鲜。

你永远也买不起梦想中的房子，谁不想买一套梦想家园，大房、花园、草坪，户外烧烤，亲朋聚会，儿孙围绕！

视频里把观者拉回现实，按现在的房产市场，千禧一代能买的房子是这样：“fixer(待修房)”，能听到苍蝇乱叫、管道发霉、地板发臭的房子……

但试想一下，年轻人想要有足够的钱在加拿大买房，没有家人资金资助没有特别雄厚的收入支撑，真是难上加难，这就是现实。

千禧一代必将成为主力军

研究同时发现，无论是在买房市场，还是在租房市场，千禧一代在未来数年内，他们无疑将成为左右加拿大房地产市场的主力军。 

上周我们也也引用了最新的TheRedPin报告，想要在多伦多地区购买一套价格在$115万房子的家庭需要至少$20万的年收入！依靠自己的经济能力年轻人买房几乎很难进入市场！

千禧一代该如何做

专家称，千禧一代购房是一个挑战，但是，不要匆忙进入房地产市场，你能做的还有这些。

1、学习储蓄、信用和预算

终生储蓄是财政充裕的一个关键因素。你必须花得比挣得少，理想情况下应将总收入的10%进行储蓄。最好将储蓄变成一种无须思索的习惯，每次发工资都自动扣除10%进行储蓄。根据自己情况把钱存进RRSP（注册退休储蓄计划）和TFSA（免税储蓄账户）。

 2、建立良好的信用记录和财务规划

最关键的一点，银行希望看到你就业稳定的贷款者，你有能力支付账单的记录。

通常你需要至少2年的稳定收入，银行才会考虑你的贷款申请。如果你已经在某个职业上工作了几年，然后决定转到完全不同的职业领域，也不会让银行喜欢。

如果你是自雇，就更具挑战性，你需要采取专业的建议以及适当的步骤以满足获得房贷的资格。

信用卡、有线电视、电话或其他公用事业账单都要全额、及时地支付，千万别欠款！

每6个月向Equifax要求一个免费的信用检查，查看自己的信用报告评分，有了问题及时补救。

做好预算 对未来的家庭收入和生活方式进行务实推测可以查询在线软件，CMHC的家庭预算计算器可以帮你查看当前每月的花费。

3、值得信赖的地产经纪和贷款经纪的指导

找到一个有资质的房产经纪，可能是千禧一代买房路上最大的帮助！

在你看上一套房子之前，寻找或找朋友介绍靠谱的房地产经纪。一个牛逼的地产经纪会为你做最好的市场分析和需求，让你买到你中意区域最有价值的房产！

下一步，训练有素的贷款经纪，他们是最好的理财规划师，了解不断变化的抵押贷款市场，帮你分析规划，符合的情况可选择的银行，如何申请能贷下来，确保你能承担的房屋抵押贷款，甚至帮你省钱！

4、评估未来的住房开支可负担能力

即使前面你全部做到了，买房成功了，进入还贷一族，千禧一代，你真的清楚你的住房可负担能力如何吗？

在这个时候，金融理财顾问必须出现了，因为你需要了解，基于你当前和未来的收入、稳定性、生活方式和预算，你能容忍多少负债。大多数千禧一代会低估运行一套房子的成本。

参照以往的贷款指导：

*你的住房成本必须不超过税前家庭总收入的32%

*你的住房成本加上所有其他该偿还的债务必须不超过家庭总收入的40%。

而这些仅仅为参考，具体的情况只有你试了才知道，何况，加拿大的利率随着加息的变化今年已经几次上调。千禧一代的月供款也会增加。

当然也希望所有的千禧一代年轻人的住房梦能“早日成真”，预设好这些未知的变动，在各种市场风暴来临的时候，你才会有更多的抵御能力！