“按揭贷款”、 “银行贷款额度”、“信用审核”这些词语我们耳熟能详,那么在加拿大,银行在审核贷款额度时,主要参考哪些标准呢?
首先,放贷者(如银行)主要根据你的家庭预算和年收入确定你可以申请多少贷款,评估中会用到两个指标:GDS指标和TDS指标。GDS指标,指的是每月用于还贷、税、暖气等金额占月收入的比例,这个指标一般应低于每月总收入的32 % 。TDS指标,指的是每月住房成本加上所有其他信贷还款(如信用卡支付、汽车贷款)等金额占月收入的比例。一般而言,这个指标不能高于40%。
其次,放贷者(如银行)还会参考申请者的信用等级,信用评分是一个3位数字的分数,可以决定你获得多少贷款以及得到的贷款利率,许多保险公司也使用信用评分来决定你的房屋和财产保险。我们可以向加拿大金融消费者机构(The Financial Consumer Agency of Canada)订阅自己的信用报告,以及时掌握信息,它总结了你的财务历史并显示了你在过去是否有不良信用记录。订信用报告是免费的,具体方式可以到FCAC网站查看。但要注意的是,频繁查询信用记录会为您的信用记录产生负面影响。
最后,放贷者(如银行)在审批贷款时,会考虑你所购买房屋的评估价值。房屋评估价值受到房屋的使用时间、房屋市值、地段、房产类型以及变现能力等相关因素的影响。
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