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蚂蚁搬家海外汇款重罚！买房咋整？

Kelly

最后更新：2018-08-08 03:27:25

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近期，中国外汇局连发两文,强调将加强对外汇违规案件的打击，并以点名通报形式批评了27起外汇违法违规典型案件。这不禁让人意识到，中国对于外汇的严控程度或许又抵新高。

海外华人想要从汇款出境，已几乎无路可走。

重点打击违规案件

自去年7月1日起，中国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（下称《管理办法》）正式实施。

这意味着，普通中国公民在购汇时非但要继续承受每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制，在向外汇款时，更需注意“超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报”的新政策。

不久前，中国网络流传一成都家庭向境外汇出几万美元，被外汇局电话打上门来拒绝，已购成美元的外汇更被退回成人民币的消息，似乎印证外汇局和基层银行已开始严格执行《管理办法》，加强对普通民众的外汇管制。

近期，外汇局出人意料地表明自己严控外汇决心的同时，更以点名形式，把近年来违反外汇管制相关条例的案例通报了个遍。不但支付宝、工商银行、交通银行等违规企业及银行惨被点名，普通违规个人也榜上有名。

外汇管控上升至重要高度

在先行发布的《外汇局严厉查处外汇违规行为，维护外汇市场健康良性秩序》一文中（下称《秩序》），外汇局给出数据：“2018年上半年，共查处外汇违规案件1354件，罚没款达到3.45亿人民币，同比分别增长19.7%和59.5%。

其中，查处金融机构违规案件455件，企业违规案件340件，个人违规案件559件”。同时，文中还表示，“保持外汇行政执法跨周期的稳定性、连续性和一致性，严厉打击虚假、欺骗性交易和非法套利等资金“脱实向虚”行为，严厉打击地下钱庄、非法外汇交易平台等违法违规活动，保持健康良性的外汇市场秩序，维护国家经济金融安全。”

2018年上半年和去年同期的外汇违规情况对比中，最显目的政策变化就是《管理办法》的实施。案件多了、罚款重了，或许和《管理办法》的实施大跨度加强了对外汇违规案件的打击面和打击深度有直接关联。

蚂蚁搬家者高额重罚

紧跟《秩序》之后，外汇局又刊发《国家外汇管理局关于外汇违规案例通报》（下称《通报》）一文。这也是进入2018年来，外汇局第二次就中国外汇违规典型案例进行通报。

对违规案例进行通报批评是外汇局的常规做法，此次通报也不例外，因此不该被过度解读。但文中选用的典型案例，尤其是个人违规者的相关案例，依然对有向海外汇款需求的华人有重要警示价值。

《通报》共汇集27则违规案例，这三类案例，实际上也指向了当前华人最惯用的几类向外汇款方式——地下钱庄、黑市交易、蚂蚁搬家等。

蚂蚁搬家几乎是每个在海外生活的华人都曾听闻、接触、甚至尝试过的违规购汇方法。在外汇管控相对宽松的年代，也确实有不少华人通过拆分汇款的方式转移了资产，甚至在海外买了房子。但在当下，蚂蚁搬家显然已经成为了外汇局严格打击的对象。

此外，《通报》中还对多家疏于查漏的银行作出罚款批评。这意味着，中国不仅对个人购汇作出严格限制，也要求基层银行在处理外汇事务时必须严格执行规定，否则可能给自己惹来麻烦。《通报》还对支付宝和微信财付通这两家移动支付巨头作出了批评和罚款。这意味着，第三方支付机构无法深入参与被严格控制的外汇业务，一度被看好的支付宝、微信转外汇的方式也被彻底封死了。

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